强监管环境下网贷平台业务转型发展策略研究——以陆金所为例

摘要

近年来，以网络借贷为代表的中国互联网金融行业迅速发展，在提高金融服务效率、促进小微企业和个人融资等方面起到了积极作用，对传统金融行业造成了比较大的冲击，但随着互联网金融行业的快速发展，其自身也暴露出一些问题，越来越受到监管部门的重视，尤其是从2015年下半年开始，针对互联网金融的监管政策密集出台，并在全国范围内开展了互联网金融专项整治行动，2017年全国金融工作会的召开预示着我国金融行业进入强监管时代，专门针对网络借贷业务的“1+3”监管政策体系已经形成，对网贷平台从方方面面进行了规范和约束，在这种背景下，网贷平台都面临着转型发展的问题。
　　本文通过综合文献、对比分析和个案研究等方法，选取我国当今规模最大的网贷平台“陆金所”作为研究对象，按照提出问题、分析问题、解决问题的研究思路，对陆金所业务转型发展的策略进行深入全面的分析研究。首先对我国网贷行业的发展历程和现状进行了回顾和总结，对现有的网贷业务模式进行了分类讨论;其次，对我国网贷行业监管现状这一外部环境进行了梳理归纳并做出预测，认为在强监管环境下网贷业务转型是大势所趋;再次，以案例的形式介绍了陆金所网贷业务的发展现状，分析了陆金所在当前监管环境下的优势、劣势、机遇和威胁，并得出SWOT模型分析结果，本文认为陆金所目前已经在网贷行业建立了比较大的领先优势，但行业内竞争的加剧以及其他互联网金融巨头的转型都将对其优势地位构成威胁，自身面临的政策风险和声誉风险也是亟待解决的问题。最后对陆金所在强监管环境下如何转型提出了思路和具体可行的策略，认为陆金所应该在依法合规经营的基础上努力保持行业领先优势，具体采取以下策略:一是提高风控能力，稳健发展业务;二是加强市场细分，夯实客户基础;三是通过资本市场融资，提升公司实力;四是依法合规经营，避免声誉风险;五是积极参与行业自律组织工作，做行业发展的引领者。
　　本文的创新点主要有如下几点:一是将网贷平台的业务发展和监管政策进行了结合分析，避免了抛开业务谈监管或抛开监管谈业务的片面性，使得本文的研究更具有现实意义。二是本文的研究紧扣最新的市场前沿，网贷行业在近两年发生了很大变化，本文把近期网贷行业热点事件、监管政策都进行了详细分析，所用数据都是最新资料，具有很强的时效性。三是本文使用SWOT分析法对我国网贷行业巨头陆金所进行了战略规划，提出的方案可行性强，对其他网贷平台也很有借鉴意义。

目录

声明

摘要

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外文献综述

1．2．2 国内文献综述

1．2．3 对现有文献研究的总结和评价

1．3 研究方法和研究框架

1．3．1 研究方法

1．3．2 研究框架

1．4 本文的创新和不足

1．4．1 本文的创新

1．4．2 本文的不足

第2章 相关概念及理论基础

2．1 网络借贷相关概念和理论

2．1．2 网络借贷产生的背景

2．1．3 网络借贷与其他借贷方式的区别

2．2 互联网金融监管理论

2．2．1 监管的必要性

2．2．2 监管的主要模式

2．3 SWOT分析法

2．3．1 SWOT分析法的概念

2．3．2 SWOT分析法的步骤

2．3．3 SWOT分析法的优点

第3章 我国网络借贷行业发展及监管现状

3．1 我国网络借贷行业发展现状

3．1．1 我国网络借贷业务发展情况

3．1．2 我国网络借贷主要业务模式

3．2 我国互联网金融行业监管现状

3．2．1 我国网络借贷行业监管环境

3．2．2 我国网络借贷行业监管主体

3．2．3 我国网络借贷行业监管重点

3．2．4 网贷行业监管趋势

第4章 陆金所网货业务发展现状分析

4．1 陆金所公司简介

4．1．1 公司基本情况简介

4．1．2 公司业务发展简介

4．2 陆金所网货业务案例分析

4．3 陆金所网贷业务特点

4．3．1 对借款人的优势

4．3．2 对投资人的优势

4．3．3 对平台自身的优势

4．3．4 存在的问题和风险

第5章 陆金所网贷业务转型发展的SWOT分析

5．1 陆金所网货业务转型发展优势分析

5．1．2 股东实力雄厚

5．1．3 关联公司优势

5．2 陆金所网货业务转型发展劣势分析

5．2．1 业务模式面临政策风险

5．2．2 大型机构面I临的特殊监管

5．2．3 平台已发生的声誉风险

5．3 陆金所网贷业务转型发展机会分析

5．3．1 政策扶持优势

5．3．2 居民理财投资意识的增强

5．3．3 打破刚性兑付带来的客户分流

5．4 陆金所网货业务转型发展威胁分析

5．4．1 严峻的经济金融形势

5．4．2 行业内部竞争的加剧

5．4．3 网络小额贷款和股权众筹的替代作用

5．4．4 其他互联网金融巨头的转型发展威胁

5．5 陆金所网贷业务转型发展SWOT模型分析结果

第6章 陆金所网货业务转型发展的对策建议及战略保障

6．1 陆金所网贷业务转型发展思路

6．1．1 巩固行业优势

6．1．2 规避政策风险

6．2 陆金所网贷业务转型发展建议

6．2．1 提高风控能力，稳健发展业务

6．2．2 加强市场细分，夯实客户基础

6．2．3 资本市场融资，提升公司实力

6．2．4 依法合规经营，避免声誉风险

6．2．5 积极参与行业自律组织工作，做行业发展的引领者

6．3 陆金所网贷业务转型发展的战略保障措施

6．3．1 加强企业文化建设

6．3．2 加强人才队伍建设

6．3．3 加强投资者教育

6．3．4 加强科技投入，做好系统保障

结论与展望

参考文献

致谢