区块链技术在我国反洗钱领域的应用研究

摘要

洗钱作为一种危害极大的犯罪行为，已严重危害着国家政治稳定、社会公共安全以及经济稳定运行。根据IMF统计，全球每年洗钱的总数约有10000-30000亿美元之多，其数额约占全球总GDP的4％左右。面对日趋严峻的洗钱形势，很多国家都出台了相应法律法规，加大对洗钱行为的监管和处罚力度;国际社会也成立了多个反洗钱组织如FATF，以求加强国际间合作，共同打击跨国洗钱犯罪。而从当前形势来看，作为洗钱的重灾区，银行、证券、保险等金融行业在反洗钱工作上付出了巨大的监管成本，并在反洗钱工作上取得了一定的成果，但从目前各金融机构反洗钱机制来看，仍然存在着客户身份识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱监管成本高以及金融机构间相关数据不同步不共享等问题。 本文通过研究相关文献，分析了当前社会的洗钱形势和反洗钱工作的发展现状，并详细指出金融机构在反洗钱领域现存的诸多问题;同时通过分析区块链技术的特点，研究其在金融领域的相关应用场景，深入挖掘区块链技术应用于反洗钱领域以解决当前金融机构反洗钱现存问题，提升金融机构反洗钱效果的可行性。最终提出在金融和监管机构间创建区块链联盟，将区块链技术引入到金融机构日常身份登记验证、金融交易及检测审计环节中，从而解决金融机构在反洗钱工作中暴露的诸多问题，通过技术手段进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监控及事后处置流程，提升金融机构和监管部门的反洗钱水平。 本文方案的创新之处在于首次提出将区块链的私有链与联盟链两种模式相结合，充分利用两种模式的特点，结合区块链技术去中心化、去信任化、数据透明不可篡改及分布式可靠存储等特点，在金融和监管机构间构建基于区块链技术的联盟链，在金融机构内部构建基于区块链技术的私有链，并将联盟链与私有链组合共同构建基于区块链技术的金融和监管机构反洗钱系统架构，从技术上有效解决当前金融机构在反洗钱工作上暴露出来的问题，以求实现在反洗钱领域的技术突破和创新，同时实现跨金融机构甚至跨行业领域间的数据共享，并以此为契机进一步推动各产业间深入合作，促进区块链技术、大数据、云计算等技术的发展;而本文方案将区块链技术理论与反洗钱理论相结合的设计思路，也丰富了当前区块链技术和反洗钱领域相关理论的研究内容，对后续业界相关研究的深入开展具有一定的借鉴意义。

目录

声明

摘要

1．1选题背景

1．2研究的目的和意义

1．3文献综述

1．3．1洗钱风险防范的研究

1．3．2区块链技术应用的研究

1．4研究内容及总体框架

1．5研究方法

1．6本文创新点

第2章相关理论基础

2．1洗钱及其危害的理论浅析

2．2区块链技术原理及发展前景浅析

第3章反洗钱现状

3．1国际反洗钱工作概述

3．2国内反洗钱工作概述

第4章区块链技术在金融领域的应用阐述

4．1区块链应用发展分类

4．2数字货币兴起

4．3区块链在金融领域的应用初探

4．4区块链对审计行业的影响

第5章区块链技术应用于反洗钱领域的方案

5．1体系建设基础

5．2总体架构设计

5．3详细方案设计

5．3．1客户身份登记验证环节

5．3．2客户金融交易环节

5．3．3监测和审计环节

6．1结论

6．2不足

参考文献

致谢