中小企业融资边界的动态扩展模式研究——以泰安市商业银行为例

摘要

中小企业的发展状况，在我国经济中扮演着越来越重要的地位，但中小企业难以融资的问题日益引起大家的重视，至今还没有彻底解决的措施，并且成为一个世界性的问题，受到了各国专家、学者的普遍关注。就金融机构而言，在中小企业融资过程中，对中小企业金融服务的各项业务，在运营成本、风险、收益等方面实现整体的有机平衡，对于中小企业业务的持续稳定健康发展，将起到巨大的推动作用。本文以商业银行经营管理的角度作为全文的出发点，对其如何开展中小企业金融服务和发展业务，特别是如何制定相关的经营策略进行了深入的研究。
　　本文通过运用文献研究法、理论与实践相结合法、归纳与比较研究法、调查问卷法等方法，分析了国内外中小企业融资模式的现状、特点，借鉴国外商业银行对中小企业融资的经验，提出解决对我国中小企业融资模式的研究和选择问题。重点论述了商业银行中小企业融资边界动态扩展模式的概念、特征、实施的有利条件及建设的现实意义，分析这一模式依托的理论依据和实践基础。提出中小企业融资边界动态扩展模式实现的推进方式及建立相应的考核和激励制度措施。通过政策体系和金融体系的支持保障中小企业融资边界动态扩展模式得以顺利实现。
　　最后介绍了泰安市商业银行中小企业融资边界动态扩展模式，用其创立该模式创设之初的动机、实施情况和目前的效能状况，选择若干重要的数据资料，进行工作效能的比较。得出泰安市商业银行创立的中小企业融资边界动态扩展模式，以合理高效的管理制度和运行机制为融资边界扩展的基础，以信用挖掘和金融创新为融资边界扩展的动力和手段，突破金融机构为防范风险设定的抵押担保约束，将许多成长型、特色型优质中小企业纳入信贷领域，收到了良好市场效果，对探讨和解决中小企业融资问题具有重大的理论和实践意义。

目录

摘要

1 绪论

1．1 研究目的和意义

1．1．1 研究目的

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国内主要研究文献综述

1．2．2 国外主要研究文献综述

1．3 研究内容和方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

1．4 论文基本框架

2 中小企业融资模式分析

2．1 我国中小企业融资模式

2．1．1 担保融资模式

2．1．2 民间借贷模式

2．1．3 融资租赁模式

2．2 国外中小企业融资模式

2．2．1 证券融资为主导的模式——美国模式

2．2．2 银行贷款为主导的模式——日本模式

2．2．3 全能银行的融资模式——德国模式

2．3 发达国家融资模式比较及对我国的启示

2．3．1 发达国家融资模式的比较

2．3．2 对我国中小企业融资模式的启示

3 商业银行中小企业融资边界动态扩展模式设计

3．1 新模式的概念

3．2 新模式的特点

3．2．1 建立特色的管理架构

3．2．2 实施有差别的信贷政策

3．2．3 具有高效、灵活的审贷流程

3．3 新模式实施的有利条件

3．3．1 建立新模式实施的市场手段

3．3．2 建立新模式实施的考核和激励措施

3．4 新模式建设的现实意义

3．4．1 中小企业融资模式的创新形式

3．4．2 中小企业融资效率的最大化

3．4．3 新模式的应用具有现实可行性

4 中小企业融资边界动态扩展模式的推进方式

4．1 确立保证还款来源的融资标准

4．2 挖掘客观存在的信用资源

4．3 实施差别化的信贷营销策略

4．3．1 实施差别化营销策略的必要性

4．3．2 差别化营销的主要内容

4．3．3 实施差别化营销需解决的问题

4．3．4 实施差别化营销的方法

4．4 推进信贷产品和融资工具创新

5 中小企业融资边界动态扩展模式的考核与激励

5．1 考核与激励的意义

5．1．1 考核的概念与意义

5．1．2 激励的概念与意义

5．2 考核与激励的标准

5．2．1 部门(小企业贷款主办行)考核与激励的建立

5．2．2 部门(小企业贷款主办行)考核与激励的标准

5．2．3 部门(小企业贷款主办行)管理人员考核与激励的标准

5．2．4 部门(小企业贷款主办行)客户经理考核与激励的标准

5．3 考核与激励的组织

5．3．1 目标管理与绩效考核委员会

5．3．2 人力资源部

5．3．3 计划财务部

5．3．4 绩效考核的层次

5．4 考核与激励的实施

5．4．1 考核与激励的实施原则

5．4．2 完善的绩效考核反馈与沟通机制

5．4．3 绩效考核结果的运用

6 中小企业融资边界动态扩展模式的保障措施

6．1 建立健全信用体系

6．1．1 建立健全中小企业信用体系

6．1．2 建立健全完善的社会信用体系

6．2 提供财政支持手段

6．3 完善政策支持体系

6．3．1 发展地方中小金融机构

6．3．2 建立支持中小企业发展的政策性金融体系

6．4 建立商业银行与中小企业融资合作机制

7 泰安市商业银行案例研究

7．1 泰安市商业银行基本情况

7．2 泰安市商业银行新模式实施情况

7．2．1 新模式实施的管理架构

7．2．2 新模式实施的市场手段

7．2．3 新模式实施的考核和激励措施

7．3 泰安市商业银行新模式实施效果

7．3．1 创新服务模式，支持经济发展

7．3．2 调查研究实施效果

7．4 泰安市商业银行新模式的示范意义

结论

参考文献

附录 泰安市中小企业调查问卷

致谢

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