石嘴山银行人民币银行结算帐户管理研究

摘要

人民币银行结算账户在社会经济中被视为资金收支的源头和终结点，是社会资金流通的基础，也是银行客户使用金融产品、享受金融服务的载体，对人民币银行结算账户予以管理是从源头上控制了预防逃避税、债等违法犯罪行为，是维护金融秩序的有效举措。止是因为人民币银行结算账户在社会经济活动中的重要地位和特殊作用，人民银行作为中央银行始终把人民币银行结算账户管理作为履行支付清算职责的基础环节。2003年4月，人民银行颁布了《人民币银行结算账户管理办法》，2005年，组织各商业银行建成了人民币银行结算账户管理系统，用以规范银行结算账户的开立和使用。商业银行作为贯彻和落实人民银行账户管理政策的主体，其账户管理工作不到位将容易产生资金风险、挤占银行系统资源、影响与企业的合作关系，削弱自身管理效果，进而影响到其业务的拓展，同时也面临被监管机构处罚的风险。因此，改进和完善商业银行账户管理，对其服务客户，防范风险，合规经营具有重要的意义。
　　 石嘴山银行于2009年3月21日正式挂牌营业，作为新成立的地方性金融机构，各项业务尚处于粗放式发展阶段，与监管部门的要求还存在较大差距，也正因为如此可能会成为监管机构的众矢之的。同时，与区内各国有商业银行相比，其在人民币银行结算账户管理方面还存在较多需要完善和改进的地方。再次，经过3年的发展，其各项业务已初具规模，各项管理亟待理顺和规范。从内外部环境看，一方面石嘴山银行账户管理未能很好地贯彻相关法律法规及政策，另一方面其管理不到位造成了高成本、低效率，其违规行为也带来了经济损失。
　　 基于以上考虑，本文将对石嘴山银行账户管理现状做出全面的分析，了解并衡量其人民币银行结算账户管理中存在的问题，目的在于对石嘴山银行人民币银行结算账户管理提出有效解决措施，不断提高其账户管理水平，以利于其长远合规经营。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 选题的背景、意义及目的

1．2 国内外银行结算账户管理研究现状

1．2．1 国外账户管理的现状

1．2．2 国内账户管理的现状

1．3 论文的总体思路及主要内容

1．3．1 论文的总体思路

1．3．2 论文的主要内容

第二章 论文涉及相关理论概述

2．1 人民币银行结算账户的概念及构成要素

2．1．1 人民币银行结算账户的概念

2．1．2 人民币银行结算账户的构成要素

2．2 人民币银行结算账户管理的概念及作用

2．2．1 人民币银行结算账户管理的概念

2．2．2 人民币银行结算账户管理的作用

2．2．3 人民币银行结算账户管理的相关规定

2．3 人民币银行结算账户管理系统的概念及功能介绍

2．3．1 人民币银行结算账户管理系统的概念

2．3．2 人民币银行结算账户管理系统的功能介绍

2．4 联网核查公民身份信息概念及主要内容

2．4．1 联网核查公民身份信息概念

2．4．2 联网核查公民身份信息主要内容

第三章 石嘴山银行人民币银行结算账户管理的现状及问题分析

3．1 石嘴山银行简介

3．1．1 石嘴山银行概况

3．1．2 石嘴山银行组织结构

3．1．3 石嘴山银行主要业务及经营现状

3．1．4 石嘴山银行人员构成

3．2 石嘴山银行人民币银行结算账户管理现状分析

3．2．1 人民币银行结算账户的开立情况

3．2．2 制度建设情况

3．2．3 人员配备情况

3．2．4 实际管理情况

3．3 石嘴山银行人民币银行结算账户管理存在的问题

3．3．1 未按规定向人民银行报备人民币银行结算账户信息

3．3．2 未按规定开立银行结算账户

3．3．3 银行结算账户使用不合规

3．3．4 未按规定管理银行结算账户

3．4 石嘴山银行人民币银行结算账户管理问题的成因分析

3．4．1 石嘴山银行迫切追求业务规模扩大

3．4．2 对人民币结算账户管理认识不到位

3．4．3 制度缺失导致管理不到位

3．4．4 各职能部门工作权责不明晰

3．4．5 账户管理工作人员更换频繁

3．4．6 账户管理工作人员业务水平不能满足业务需求

第四章 石嘴山银行人民币银行结算账户管理问题的对策研究

4．1 人民币银行结算账户管理的原则

4．1．1 一个基本账户原则

4．1．2 自主选择银行开立银行结算账户原则

4．1．3 守法原则

4．1．4 保密原则

4．2 注重发展与规范经营的关系

4．3 强化账户管理认识

4．4 完善人民币银行结算账户管理相关制度

4．4．1 增加人民币账户管理系统操作员制度

4．4．2 增加查询制度

4．4．3 异议处理制度

4．4．4 银行机构代码新增、变更、撤销制度

4．4．5 内部监督与考核制度

4．5 改进人民币银行结算账户管理措施

4．5．1 严格履行人民币银行结算账户报备工作

4．5．2 规范银行结算账户开立工作

4．5．3 规范人民币银行结算账户使用工作

4．5．4 开展账户年检工作

4．5．5 进一步落实账户实名制

4．6 强化人民币银行结算账户管理人员培训

4．6．1 加强岗位任职培训

4．6．2 明确岗位职责分工

4．7 建立账户实名制宣传长效机制

4．7．1 认真开展存量账户身份信息核实工作

4．7．2 采取多种形式开展宣传工作

第五章 总结

参考文献

致谢

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