影子银行监管中的政府职能研究

摘要

近年来，随着国民经济的飞速发展，一方面居民手中积累的财富日益增长，面临着存款的负利率、股市的动荡以及黄金市场的不确定性，居民手中闲散的资金急于寻找保值增值的渠道。另一方面，蓬勃发展的实体经济对于资金的需求日趋旺盛，银行体系内能够提供的流动性十分有限。这样诸多的社会需求，推动了我国影子银行的飞速发展。
　　影子银行作为金融创新的产物，能够在监管之外向社会提供流动性，是传统金融机构的有益补充。然而，其自身具有的高杠杆率、非透明化等风险属性，使其具有引发系统性风险的危险性。
　　自2008年美国爆发了由影子银行引发的次贷危机以来，使全球经济陷入动荡。我国国内虽没有受到来自危机的巨大冲击，但影子银行业务带来的金融体系风险越来越引起各方关注。诸如某银行表外理财产品无法兑付、p2p融资平台卷款潜逃、某地民间借贷资金链断裂全民陷入三角债等由影子银行引发的负面报道频频见诸媒体。
　　本文期望借助公共管理的理论对影子银行监管中的政府职能进行研究，研究发现我国影子银行监管中存在诸如监管部门职责分配不清、制度建设不完善、监管部门对影子银行风险属性宣传不足等问题。在分析研究了欧美发达经济体对影子银行的监管沿革后，结合我国实际情况，提出几点改进政府监管的对策与建议，希望能够对改善我国影子银行政府监管，提高监管部门履职质量方面提供有益借鉴。

目录

声明

摘要

导论

(一)研究背景及目标

(二)研究意义

1．理论意义

2．实践意义

(三)国内外研究现状

1．国外研究现状

2．国内研究现状

(四)研究方法

(五)创新与不足

1．论文的创新之处

2．论文的不足之处

一、影子银行政府监管的发展过程

(一)我国监管部门对影子银行的界定

(二)各类影子银行业务的政府监管变化

1．对机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务的监管变化

2．对不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构的监管变化

3．对不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构的监管变化

二、我国影子银行监管现状

(一)监管部门对影子银行的界定情况

(二)影子银行监管体系建设现状

(三)影子银行监管制度建设现状

三、影子银行监管中政府履职的不足

(一)没有完善的监管体系与制度，监管盲区多

1．各监管部门职责分工不清，工作联动不足

2．制度建设缺乏系统性

(二)监管滞后，措施乏力

(三)缺乏风险预警机制与平台，各部门间信息共享不足

1．能力有限，无法获得相关数据

2．业务口径不统一，数据难于共享

(四)监管部门就影子银行产品的风险属性宣传不足

1．对公众就影子银行的风险宣传不足

2．监管部门对影子银行机构落实风险揭示要求监督不到位

(五)监管部门工作能力欠缺

1．监管检查不到位。未能真正把握影子银行风险

2．对新兴影子银行业务了解不够，不能有效引导该领域健康发展

(六)监管部门与非监管部门之间政策衔接不足．统筹规划能力差

四、国外影子银行政府监管的作法与启示

(一)国外影子银行政府监管的做法

1．美国影子银行监管的发展

2．英国影子银行监管的发展

3．欧盟影子银行监管的发展

(二)国外影子银行监管对我国的启示

1．明确影子银行内涵与外延，充分认识影子银行的风险属性

2．结合本国金融监管实际情况，合理构建监管体系

3．完善监管制度，提升监管措施的有效性

4．加强不同监管部门以及不同国家之间的合作

5．积极推动信息收集与共享机制

五、提升影子银行政府监管效果的对策与建议

(一)合理分配与明确各部门权责利

(二)建立细致完善的监管制度和措施

(三)提高各政府部门人员素质与工作质量

1．提高监管部门的人员素质与工作质量

2．提高非监管部门的人员素质与工作质量

(四)积极广泛争取各方力量共同参与影子银行监管

1．加大对公众开展影子银行的宣传工作力度

2．积极引导舆论宣传

3．动员非政府组织参与影子银行监管

(五)建立信息共享平台，充分为影子银行各方参与者提供服务

1．为各监管部门提供数据支持

2．为参与影子银行业务的机构提供数据参考

3．为参与影子银行业务的大众提供数据服务

(六)积极有效引导金融创新

结论

参考文献

致谢