中小城市商业银行发展存在的问题及对策研究

摘要

当前我国经济发展进入“新常态”，中小城市商业银行面临的金融生态环境和挑战更为复杂。客户对产品和服务的要求更高，融资成本日益提高，白热化的同业竞争，层出不穷的技术创新，逐步升级的监管压力……都要求中小城市商业银行主动转变发展方式，适应“新常态”。在此背景下，本文对中小城市商业银行转型发展问题进行了深入研究。目前，我国中小城市商业银行发展呈现总体规模较小、地域优势明显、业务针对性较强、管理机制灵活的特点。从发展现状看，中小城市商业银行业务规模持续增长，但增速放缓;贷款不良率水平良好，但风险控制压力增大;探索差异化经营道路，但进度缓慢。进一步分析，中小城市商业银行发展中不仅存在制度环境、金融环境、经济环境、商业银行经营环境等外部问题，还存在组织架构不完善、服务和客户关系管理滞后、营销战略不明、产品品种功能单一、品牌意识和创新意识薄弱、渠道建设步伐落后、人力资源支持不足、风险控制能力薄弱等内部问题。因此，中小城市商业银行必须要转型，走零售银行的道路。首先要明确市场定位。其次要重塑销售管理模式，理顺销售流程，增强客户体验。最后还要加强金融创新。参照招商银行零售银行业务发展的成功案例，笔者从组织机构、人力资源管理、客户结构和服务、银行产品、分销渠道、营销推广策略等方面分别提出有针对性的转型建议，为广大中小城市商业银行的发展提供借鉴。

目录

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摘要

第一章 引言

1．1 研究背景与研究意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究思路与研究内容

1．4 研究方法

1．5 创新与不足

第二章 我国中小城市商业银行发展概况

2．1 中小城市商业银行的界定

2．2 中小城市商业银行的特点

2．2．1 总体规模较小

2．2．2 受地域因素影响明显

2．2．3 业务针对性较强

2．2．4 管理机制灵活

2．3 中小城市商业银行的发展现状

2．3．1 业务规模持续增长，但增速放缓

2．3．2 贷款不良率水平良好，但风险控制压力增大

2．3．3 探索差异化经营道路，但进度缓慢

第三章 中小城市商业银行发展中存在的问题

3．1 外部环境问题

3．1．1 宏观经济环境

3．1．2 金融环境

3．1．3 制度环境

3．1．4 商业银行经营环境

3．2 内部经营管理问题

3．2．1 组织架构问题：组织架构仍不完善

3．2．2 客户关系管理及服务相对滞后，无法适应当代金融竞争

3．2．3 营销策略不明，营销体系亟待健全

3．2．4 产品品种有限、功能单一，缺乏品牌意识和创新意识

3．2．5 渠道建设步伐落后

3．2．6 人力资源支持不足

3．2．7 风险控制能力薄弱

第四章 完善中小城市商业银行发展的对策建议

4．1 实施求异型市场定位策略

4．1．1 客户定位：市民和中小企业

4．1．2 产品定位：零售银行业务

4．1．3 区域定位：当地化经营为主

4．2 进一步整合和创新组织机构

4．2．1 建立事业部制组织架构

4．2．2 创新激励机制，推动零售业务发展

4．3 完善人力资源管理机制，．加大专业人才培养力度

4．4 进一步优化客户关系，培养高端客户忠诚度

4．5 加强金融产品创新，培养特色品牌

4．6 加强分支机构整合和零售业务电子化建设力度，拓宽分销渠道

4．7 实施以品牌为中心的精准持续的营销推广策略

结论

参考文献

致谢