沈阳市商业银行反洗钱工作对策研究

摘要

洗钱犯罪对国家和金融行业危害极大，扰乱了正常的经济金融秩序，破坏了现代社会的信用系统，最终可能触发经济危机。商业银行反洗钱工作是我国反洗钱管理工作体系的一个重要分支，基层商业银行则是反洗钱最前沿窗口，其反洗钱工作质量直接关系到商业银行反洗钱工作水平。
　　本文运用公共政策分析理论，采用实证数据统计分析、数据对比等方法，收集并整理了沈阳市商业银行反洗钱工作的运营数据，分析研究了沈阳市商业银行反洗钱工作现状及存在的问题。运用政府失灵理论及公共部门战略管理理论，借鉴国内外先进经验，针对存在的问题制定了改进方案及配套对策。
　　作者认为，现阶段沈阳市商业银行反洗钱存在以下问题:甄别工作质量参差不齐、人员岗位配置不足、技术手段老化及身份识别难等。经过对问题产生的原因进行剖析，总结出产生上述问题的原因主要有商业银行追求利益最大化、国际形势变化多样以及公众配合度不高。通过运用公共管理理论，借鉴美国、香港等国家和地区的反洗钱先进经验，提出了“125”改进方案，建议基层反洗钱工作应树立统一和科学的反洗钱工作理念、建立完善的“双线”反洗钱组织结构、优化反洗钱五个日常操作模式。作者认为反洗钱的工作理念应以“风险为本”，反洗钱组织结构应建立“业务与监管分离运行”的组织架构，同时应从加强反洗钱日常培训体制、采取集中处理的作业模式、更新科技平台、加大对公众的宣传力度、建立奖惩机制五个方面优化反洗钱日常操作模式，并对该方案进行了可行性分析。同时，为保证“125”方案的顺利实施提出了完善法律法规、建立信息平台、健全激励机制等方面的对策建议。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 关键词释义

1．2．1 洗钱

1．2．2 反洗钱

1．2．3 商业银行反洗钱

1．3 国内外文献综述

1．3．1 国外文献综述

1．3．2 国内文献综述

1．3．3 文献述评

1．4 研究内容及方法

1．4．1 研究的主要内容

1．4．2 方法和技术路线

2 沈阳市商业银行反洗钱工作现状及成因

2．1 沈阳市商业银行反洗钱工作现状

2．2 沈阳市商业银行反洗钱工作中存在的问题

2．2．1 可疑交易甄别质量参差不齐

2．2．2 反洗钱基层人员岗位配置不足

2．2．3 反洗钱技术手段老化

2．2．4 客户身份信息识别难

2．3 沈阳市商业银行现阶段反洗钱存在问题的原因

2．3．1 商业银行追求利益最大化

2．3．2 国际及国内形势变化多样

2．3．3 公众配合度不高

3 推进商业银行反洗钱工作的方案设计

3．1 理论依据

3．1．1 政府失灵理论

3．1．2 公共部门战略管理理论

3．2 先进经验借鉴

3．2．1 美国银行业反洗钱经验借鉴

3．2．2 香港银行业反洗钱经验借鉴

3．3 反洗钱方案分析

3．3．1 优势分析

3．3．2 劣势分析

3．3．3 机遇分析

3．3．4 风险分析

3．3．5 方案因素组合分析

3．4 “125’’方案规划

3．4．1 坚持以风险为本的反洗钱理念

3．4．2 建立健全反洗钱义务履行与内控监督双线并行的机制

3．4．3 推行并完善反洗钱五个日常操作模式

3．5 “125’’方案可行性分析

3．5．1 方案实施条件

3．5．2 方案实施效果

3．5．3 方案实施代价

4 推进沈阳市商业银行反洗钱工作的对策建议

4．1 完善以风险为导向的反洗钱法律法规

4．1．1 制定更为细化的法规及报送制度

4．1．2 制定更为灵活的动态反洗钱制度调整机制

4．2 建立信息资源共享平台

4．2．1 构建国内完整的三位一体信息共享机制

4．2．2 加强国际间反洗钱信息共享

4．3 健全反洗钱激励机制

4．3．1 细化反洗钱基层商业银行工作考核标准

4．3．2 探索对基层商业银行反洗钱的利益补偿

结论

参考文献

附录

致谢