国际视野下的保险投资监管法律制度研究

摘要

对保险公司而言，承保业务和保险资金投资业务是盈利的两个重要来源，资产增值多寡主要取决于承保利润和保险资金投资收益率的高低。受旧观念的制约，我国保险业长期对承保业务过分重视而忽略了保险资金的利用，形成了“重保险轻投资、重来源轻运用”的局面，保险资金大部分存入银行，对保险资金的运用尚未完全走上良性发展的轨道，而只有将保险资金进行良好的运用并收益，才能让大量的保费收入保值增值，确保保险公司的偿付能力。随着金融市场的创新与发展，世界保险业的投融资能力日渐突出，与其社会保障功能并驾齐驱，成为保险业健康发展的重要因素。保险投资不仅决定了保险产品的定价和保险公司的经营利润，而且更是国民经济中储蓄向投资转化的重要形式，对国民经济健康、稳定增长具有重要意义，而投资的收益则成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。 保险投资的重要性毋庸质疑，而且开放、创新和发展作为时代主题也为保险投资提供了广阔的前景，但同样在这样一个高风险的时代背景下，如何通过监管制度，尤其是监管法律制度的有效调控，而使得保险投资行为扬利抑弊、良性发展则一直是各国金融监管部门的工作重心之一，在我国亦然。 本文即主要通过对海外保险投资监管的法律制度进行比较研究和分析，而采用比较分析和实证分析的方法对美国、英国、德国、日本、台湾地区等国家和地区的不同的保险投资监管法律制度及其监管特点作了适当的背景分析和评价，进而找到国外保险投资监管法律制度的一般性特点，即确认和保证保险投资方式的多元性、保险投资比例的限定性、关注产险、寿险投资结构的差异性以及加强证券投资的管理和细化保险资金投资规范等，并进一步分析了国际保险投资监管的发展趋势表现，即混业监管体制将全面取代分业监管体制、放松保险业市场行为管制趋向明显、偿付能力监管日趋成为监管核心、保险监管法制化建设日趋完善等。 研究探讨西方发达国家的保险投资监管法律制度的最终着眼点在于通过对境外成熟经验的分析比较，以为我国提供适当借鉴。我国的保险投资及其监管法律制度都因起步较晚，经验较少而还存在诸多不足而尚待完善，因此，在了解和分析我国保险投资监管的现状的基础上，科学借鉴国际经验，并作本土化结合，而实现我国保险监管制度的健全和完善。

目录

文摘

英文文摘

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引言

第1章保险投资监管法律制度概述

1.1保险投资概述

1.1.1保险投资的涵义和方式

1.1.2保险投资的基本原则

1.2保险投资监管法律制度的框架分析

1.2.1保险投资监管的涵义

1.2.2保险投资监管法律制度的性质和目标

1.2.3保险投资监管法律制度的原则

第2章世界主要国家和地区保险投资监管法律制度的比较分析

2.1世界主要发达国家和地区的保险投资监管法律制度概述

2.1.1美国的保险投资监管法律制度

2.1.2英国的保险投资监管法律制度

2.1.3日本的保险投资监管法律制度

2.1.4德国的保险投资监管法律制度

2.1.5我国台湾地区的保险投资监管法律制度

2.2世界主要发达国家和地区保险投资监管法律制度的特点和启示

2.2.1强化对保险投资的风险监控

2.2.2注重对不同性质的保险资金实行立法匹配

2.2.3通过对偿付能力的保证来最大限度地保护被保险人的利益

2.2.4混业监管体制全面取代分业监管体制

第3章我国保险投资监管法律制度的现状、问题及制度完善构想

3.1我国保险投资监管法律制度的现状概述及分析

3.1.1我国保险投资监管的历史脉络

3.1.2我国保险投资监管的现行法律制度

3.1.3我国现行保险投资监管法律制度的缺陷与分析

3.2完善我国保险投资监管法律制度的相关建议

3.2.1实现保险投资的动态监管

3.2.2拓宽保险资金运用的投资渠道

3.2.3建立保险公司信息披露制度

3.2.4对保险资金按照不同的性质进行匹配性立法

3.2.5定期进行法规和行政规范性文件的清理工作

结论

参考文献

致谢

研究生履历