民生银行上海分行小微信贷风险控制研究

摘要

小微企业长期以来在我国国民经济体系中的地位处于非常重要的位置,在体制和模式创新、劳动力就业机会、维护社会的和谐与稳定方面功不可没。然而,小微企业融资难的问题始终未能得到解决。小微企业高风险的特征在近年来宏观经济下行,某些行业、区域经济出现风险集中爆发中暴露无遗,让各家银行都遭受了损失。小微企业贷款的风险管理体系成为小微信贷业务发展的最重要的保障。
　　本文从小微信贷风险管理理论入手,分析了小微企业主要风险特征,并结合民生银行上海分行小微业务发展的历程及客户群特征,从商圈、交易链等批量开发模式的角度研究民生银行上海分行小微贷款的主要风险类型。
　　为了更好的总结目前我国商业银行小微信贷风险控制体系存在的问题,本文以民生银行上海分行为例,结合商圈、交易链批量开发模式案例中的风险控制措施,分析了民生银行上海分行小微贷款风险控制体系,并指出其存在准入、信用评级、贷后管理三个方面存在的问题,并对这些问题进行了剖析。
　　最后,本文针对民生银行上海分行小微贷款风险控制体系存在的问题,提出进一步完善风险管理的六大建议:实施财政金融和谐支持、建立小微信用担保体系、信贷风险精细化管理、小微业务组织与流程改造、建立小微企业信用体系、创新小微金融服务。

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第1章 引言

1.1 研究的背景及意义

1.2 国内外研究综述

1.3 研究方法和可能创新点

第2章 小微信贷风险控制相关理论

2.1 小微企业的界定

2.2 小微信贷风险管理理论

2.3 小微企业信贷风险类型

第3章 民生银行上海分行小微信贷业务风险分析

3.1 民生银行上海分行的基本情况及发展历程

3.2 民生银行上海分行小微信贷业务发展历程

3.3 民生银行上海分行小微信贷业务客户群特征

3.4 民生银行上海分行小微信贷业务客户群风险特征

第4章 民生银行上海分行小微信贷风险控制现状分析

4.1 民生银行上海分行小微信贷风险控制体系

4.2 民生银行上海分行小微信贷风险控制案例

4.3 上海分行小微信贷风险控制存在的问题

第5章 进一步完善民生银行上海分行小微信贷风险管理的建议

5.1 实施财政金融和谐支持政策

5.2 建立小微企业信用担保体系

5.3 实施信贷风险精细化管理

5.4 小微企业信贷组织和流程改进

5.5 建立健全小微企业信用体系

5.6 创新商业银行金融服务

第6章 结论与展望

致谢

参考文献