推动江西省医疗责任保险发展的方案构想

摘要

近些年来，我国经济社会各项事业都逐渐取得了硕果累累的长足发展，一路朝着具备强国实力的前景进发，期间医疗卫生事业也有了高歌猛进的发展。然而与之不协调的是，我国医患纠纷即医生与患者之间的不和谐关系也愈演愈烈，并逐渐成为了桎梏我国医疗卫生事业发展的重要因素。结合国外保险市场的发展经验可知，发展医疗责任保险能够很好地缓解医患矛盾，有效地转嫁医疗机构或医师的执业风险。2014年8月，在新的时代背景及民众的呼吁中，“新国十条”破壳而出，为推动医疗责任保险制度在我国的建立添砖加瓦。“新国十条”中确切提出要积极发展责任保险，发挥医疗责任险在社会管理方面的职能，它的发布为我国医疗责任保险的发展做出了有力的政策引导。
　　就江西省而言，最近一次发布关于医疗责任保险的政策指导是在2015年2月。这是对国务院及有关部门所出台的关于加快发展医疗责任保险相关政策的响应，也是推动江西省保险业转型升级的重要部署及有力政策支撑。在此背景下，本选题不仅具有十分积极的实践意义，也是贯彻落实国家和江西省政府关于加快发展医疗责任保险等相关政策的具体表现。
　　尽管国家有关部门及江西省政府都不遗余力地支持医疗责任保险的推广和发展，但医疗责任保险在我国实践中一直处于“不冷不热”的尴尬状态。因此，要设计出科学、可行的江西省医疗责任保险发展方案，不仅要先从宏观层面对我国医疗责任保险的发展之路进行探寻，还要立足于江西省省情，从微观实践层面对江西省医疗责任保险的发展现状及存在的弊病进行剖析，结合其他医责险试点地区成功经验，通过有针对性方案设计解决现在江西省医责险发展中存在的缺陷与阻碍，真正推动医责险在江西省的良性进步。
　　基于以上对本选题的逻辑框架，本文对正文部分做了以下行文安排：
　　第一部分首先对选题的背景及国外医责险经营的代表性类型做了简要介绍，选取了自保型、互保型、纯商业经营型三种国外医责险发展代表类型，通过探索、分析不同类型的医责险经营方法在不同国情下的应用好坏，结合对我国医疗责任保险发展历程及发展困境的分析，从宏观层面提出了能够增加医责险市场活力并优化医责险产品结构的几条措施，为中国保险大国的目标尽我的一份绵薄之力。
　　第二部分内容是对江西省医疗责任保险发展现状进行分析阐述。从医疗责任保险的市场环境、卖方市场、买方市场、运营状况四个方面做出剖析，得出江西省医疗责任保险经营水平低，医责险的业务经营收入与责任险业务经营收入未形成带动增长效益，发展并不稳定的结论。进一步对造成这些现象发生的原因进行探究，得出江西省医疗责任保险发展中存在着供需双方需求不对称、赔付率高、发展不稳定等弊病。
　　第三部分选取了我国三个医责险试点地区作为方案经验的参考模型，通过对上海、北京、深圳这三个具有代表性意义试点地区医责险实验效果及应用状况的对比分析，总结出了实施强制统保模式、构建医师激励机制及医疗纠纷调解机制等经验。对于经济社会发展基础薄弱的江西省来说，借鉴经济繁荣、有着夯实保险基础的地区的成功试点经验，有利于江西省医疗责任保险的顺利开展。
　　第四部分是本文的主体内容，是从微观实践层面对推动江西省医疗责任保险发展方案设计的阐述。方案总体构思是引入第三方保险经纪公司，由专业的保险经纪公司与市场上有能力的保险公司接洽，共同优化保险合同设计。同时，由保险经纪公司组织构建第三方调节机制，保证调节机制的公平公正。从合同设计以及理赔服务机制构建两方面出发，针对目前存在的问题提出具体改进措施，使医疗责任保险能够完成大众给予的社会管理的服务职能期望，继而从侧面阐述了本方案的可行性。
　　最后，第五部分对本文的主要观点做出了总结，并对医疗责任保险未来的发展愿景做了展望。希望本方案设计能够有助于医疗责任保险在江西省的推广发展，同时为今后在全国范围内构建统一的医疗责任保险体制做出铺垫，为能够驱动经济社会的和谐长效发展尽我自己的一点微薄力量。

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1. 引言

1.1 国外医责险发展状况

1.1.1 自保型商业保险模式

1.1.2 互保型医责险模式

1.1.3 纯商业经营型医责险模式

1.2 国际经验对我国医责险发展的启示

1.2.1 中国医责险发展历程

1.2.2 我国医责险发展困境

1.2.3 我国医责险进化之路探寻

2. 江西省医责险发展现状分析

2.1 江西省医责险发展现状

2.1.1 江西省医责险市场环境分析

2.1.2 江西省医责险卖方市场分析

2.1.3 江西省医责险买方市场分析

2.1.4 江西省医责险市场运营分析

2.2 江西省医责险市场存在的弊病

2.2.1 供需双方需求不对称

2.2.2 险企经营基础薄弱

2.2.3 理赔服务机制落后

3. 国内医责险试点地区方案分析

3.1 深圳医责险试点模型分析

3.2 北京医责险试点模型分析

3.3 上海医责险试点模型分析

3.4 试点模式的经验总结

3.4.1 “强制保险模式”保证了市场需求

3.4.2 “医师激励机制”减少了医疗风险

3.4.3 “医疗纠纷调解”实现了社会管理职能

4. 推动江西省医责险发展的方案

4.1 优化保险合同设计

4.1.1 创新扩大保障范围

4.1.2 分档分类设立赔偿限额

4.1.3 完善保费调整系数

4.2 创新医责险理赔新机制

4.2.1 保险经纪人统保经营

4.2.2 调赔结合的“医调委”模式

5. 结语

参考文献

致谢