互联网金融支持我国“三农”发展模式研究

摘要

目前，“互联网+”已经渗透到我国各个行业。而作为经济的核心枢纽-金融业也开始利用互联网服务大众。互联网金融的出现，不仅仅是简单的传统银行互联网化，而是互联网平台开始从事金融业务。随着互联网技术的广发应用，在此技术上形成的互联网金融发展模式也更加的多样化，比如P2P平台、电商平台、众筹等模式的出现。作为一种新的金融形式，互联网金融尝试着解决困扰国家已久的金融难题，比如我国“三农”融资问题和普惠金融问题等。
　　近些年，国家一直致力于用金融重点扶持“三农”的发展。但在传统金融机构服务“三农”过程中，农企贷款困难、农业不良贷款率高和农村信用体系不健全等现象依然普遍存在。归结原因，在农民缺少抵押品和担保的情况下，传统金融机构无法通过现有的信用体系给予农民和农企贷款。没有资金的支持，“三农”很难进一步提高生产能力。在信用体系不健全导致信息不对称的前提下，传统金融机构的服务对象很难顾及到弱势的农民群体。在金融服务“三农”过程中，如何有效的解决信息不对称是农民是否能够得到贷款的重要一步。而互联网金融的兴起，利用大数据的优势，能够为金融机构提供更多的信息支持，解决信息不对称的问题。随着农民收入的不断增长，也希望将闲余资金进行理财。但银行的理财门槛很高，无法满足农民的理财需求。互联网金融具有普惠金融的特点，衍生出很多小额理财的金融产品，面向的客户也是社会上具有闲散资金的人群，包括农民。所以互联网金融的出现能够有效的解决农民和农企融资难和投资理财的问题，促进了“三农”的发展。
　　本文通过介绍互联网金融模式支持我国“三农”发展，介绍了P2P、众筹、电商平台、传统金融机构互联网化等模式不同作用的支持“三农”发展。并且与传统金融模式进行比较，得到互联网金融模式的优势。接下来通过宜农贷P2P模式案列分析证明互联网金融是能够解决“三农”融资问题。在支持过程中同样面临着很多问题，本文也提供了相应的建议措施。需要明确的是，互联网金融支持“三农”发展的模式并不是对传统金融机构的取代，而是一种有益的补充，在传统金融机构服务不足的情况下，能够更好的利用自身的优势对“三农”提供更多的帮助和支持。

目录

声明

摘要

1 导论

1．1 研究背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外文献综述

1．2．1 国外文献回顾

1．2．2 国内文献回顾

1．3 研究框架、思路与方法

1．3．1 研究框架与思路

1．3．2 研究方法

1．4 互联网金融支农发展的理论基础

1．4．1 长尾理论

1．4．2 信息不对称理论

1．4．3 信贷配给理论

1．5 论文的创新与不足

1．5．1 论文的创新之处

1．5．2 论文的不足之处

2 传统金融机构支持“三农’’发展存在的不足及原因

2．1 传统金融机构支持“三农’’发展的不足

2．1．1 传统金融机构支持农村的不足

2．1．2 传统金融机构支持农民的不足

2．1．3 传统金融机构支持农业的不足

2．2 传统金融服务“三农”困境原因分析

2．2．1 传统金融机构发展可持续性欠缺

2．2．2 农村信用体系不健全

2．2．3 国家支持农村金融机构力度不足

3 互联网金融支持“三农”发展的商业模式分析

3．1 互联网金融的概述

3．1．1 互联网金融的定义

3．1．2 互联网金融的特点

3．2 传统金融模式的比较

3．3 商业模式分析

3．3．1 农村P2P借贷模式

3．3．2 农场众筹模式

3．3．3 电商平台模式

3．4 优势分析

3．4．1 降低成本

3．4．2 改善农村金融生态环境

3．4．3 解决“三农”融资困境

3．5 模型探索

3．5．1 传统金融服务农企模型探索

3．5．2 模型探索-电商平台模式为例

4 互联网金融支持“三农’’发展案例分析

4．1 P2P模式-宜农贷的成立

4．2 宜农贷P2P运作机理

4．3 宜农贷的风险控制

4．3．1 独特的信用评价体系

4．3．2 严格筛选合作机构

4．3．3 全面的流程管理

4．4 宜农贷模式的特色

4．4．1 贷款门槛低

4．4．2 贷款利率低

4．4．3 不良贷款率低

4．5 宜农贷模式的问题

4．5．1 风险管理机制不完善

4．5．2 经营可持续性低

4．5．3 平台推广效果不明显

5 互联网金融支持“三农”发展中的问题及建议

5．1 存在的问题

5．1．1 风险控制问题

5．1．2 政策监管和政府管理体制的不足

5．1．3 农村征信体系的不完善

5．1．4 农村互联网金融普及程度低

5．1．5 农村用户消费习惯有待改善

5．2 对策建议

5．2．1 完善金融风险监管体系

5．2．2 健全信用体系

5．2．3 推动农村经济电商化

5．2．4 农村互联网金融生活化

5．2．5 构建新型农村支付结算网络

5．2．6 加强互联网金融与传统金融的协同合作

6 结论与展望

6．1 结论

6．2 展望

参考文献

致谢