保险欺诈行为的识别与防范机制研究

摘要

作为具有社会经济补偿和互助性质的行业，保险产业一直是社会保障体系的重要组成部分。改革开放40年以来，作为国民经济中的重要行业，我国的保险行业年平均增长速度保持在30％左右，从而迅速壮大成全球第二大市场。但是保险行业蓬勃发展的同时，保险欺诈行为也呈现出上升的势头。其表现形式为“移花接木、虚报冒领”，“一次事故、多次诈赔”，“不讲信用、赖债骗保”等，保险欺诈的现象极不利于整个保险行业的长期、快速和健康发展，市场中的诚信亟待加强。
　　笔者从本科毕业后一直在保险公司从事理赔相关工作，有大量参与理赔纠纷案件及相关的处理经验，接触到大量的一手案件及数据统计，因此通过将保险理论与典型案例以及个人从业经验相结合，通过辩证地看待国内外众多学者对于反保险欺诈这一课题的探讨。本文介绍了保险欺诈的理论、现状、识别难点等，最后从信息不对称和道德风险角度出发提出相关的反欺诈对策，希望给保险从业者以及保险行业提供有益的建议，促进保险行业的健康稳定发展。
　　本文第一章论述了选择保险欺诈课题进行研究的学术背景及意义，同时国内外学者对相关课题的研究为本文的撰写提供了借鉴与理论支持，绪论部分从总体上介绍了本文的研究方法及全文的撰写思路。
　　第二章为保险欺诈行为的理论概述，作为本文研究的理论基础。本章首先介绍了保险欺诈的基本含义，其次从经济方面、投保方面、社会原因、保险公司内部原因四个角度分析对保险欺诈形成的原因，保险合同双方当事人都可能构成保险欺诈，本章着重对投保购买者、保险承保人和保险受益人的欺诈表现形式进行判别。
　　第三章主要分析欺诈行为的现状与识别难点，中国的保险欺诈案件数量呈现节节攀升的趋势，虽然保险公司的非法经营和合同诈骗类的欺诈行为得到较好的控制，但来自投保方的诈骗却越来越严重，本文通过对保险行业现状进行分析，第三章归纳欺诈行为识别的难点。
　　第四章论述了人身险及责任险欺诈案例的识别，伴随着保险市场的壮大，保险欺诈呈多样化态势，通过对各险种保险欺诈案例的分析，归纳出各类欺诈案件的共同特征，总结出欺诈行为识别的要点。
　　第五章为结论与防范对策，为了维护众多保险消费者的利益，确保保险行业的健康、稳定发展，整个保险行业必须要采取措施来防范保险欺诈行为，本章从监管部门、行业协会、保险公司三个层面提出相应的保险欺诈的防范对策。
　　本文的创新之处有两个方面:首先，通过借鉴国内外学者的理论研究成果，结合本人多年的在岗工作经验，提出个人对保险欺诈的看法，通过比较近几年的保费收入与保险赔款及给付支出的数据得出预计保险欺诈损失金额，预估出中国保险欺诈的现状。其次，通过对典型欺诈案例的分析，提出了可以具体的、可操作的建议，如建立多维度、多部门参与的合作机制等。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 选题背景与意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外研究综述

1．2．2 国内研究综述

1．3 研究思路与方法

1．3．1 研究的思路

1．3．2 研究的方法

1．4 主要创新与不足

2 保险欺诈行为的理论概述

2．1 保险欺诈的定义

2．2 保险欺诈的动机与成因

2．3 保险欺诈的表现形式

3 保险欺诈的行为现状与识别难点

3．1 保险欺诈行为的现状与问题

3．2 保险欺诈的识别难点

4 保险欺诈行为的识别方法

4．1 欺诈行为的识别案例

4．1．1 人身险欺诈案例

4．1．2 责任险欺诈案例分析

4．2 欺诈行为的共同特征

4．3 保险欺诈行为识别的要点

5 结论与防范对策

5．1 结论

5．2 防范对策

5．2．1 加大监管力度

5．2．2 加强行业规范

5．2．3 公司内部加强管控

参考文献

致谢