农村信用社中间业务发展现状与对策研究——以镇海农商银行为例

摘要

随着我国金融改革的不断深入，资本市场的扩张和利率市场化进程的加快，同时，在加入世贸组织后银行业同业竞争日趋激烈化，我国商业银行靠传统的以存贷利差为主要利润来源的经营策略正面临着严峻挑战。中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点，发展中间业务对于完善商业银行的服务功能，巩固银企关系，降低资本占用，调整收入结构及提高盈利水平等具有重要作用。
　　在这种背景下，农村信用社必须从传统的发展存贷款业务的经营思维中解脱出来，以战略的眼光重视和拓展中间业务。本文从分析中间业务的基本概念与分类入手，通过分析当前我国商业银行中间业务发展现状，结合农村信用社的发展历程及中间业务的发展特点，找出与国内商业银行的差距，并深刻剖析原因。同时，以镇海农商银行为样本，分析在当前金融形势下，农村信用社如何依据自身特点，积极推进中间业务，并从管理体制、产品创新、市场营销、风险防控四个角度对拓展中间业务的策略和方法进行了阐述。
　　本文的创新点包括:通过农村信用社的发展历程与自身特点进行深入分析，并与国内商业银行中间业务发展情况进行比较，提出农村信用社中间业务在发展规划上要注重可持续发展;在业务经营上要注重区分客户层次，积极巩固农村金融市场;在服务经营定位上要树立以“客户为中心”的服务理念。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 本文的研究背景

1．2 问题的提出

1．3 论文的主要内容及其框架结构

第二章 中间业务的相关文献综述及我国商业银行中间业务发展现状

2．1 中间业务的相关文献综述

2．1．1 中间业务概念

2．1．2 中间业务的分类

2．1．3 中间业务的特点

2．1．4 国内外学者对于中间业务发展的相关文献综述

2．2 我国商业银行中间业务发展的基本情况

2．2．1 业务规模大幅扩张，收入水平不断提高

2．2．2 业务运营受经济环境和政策因素影响较大

2．2．3 业务发展逐步转型，金融创新持续深化

2．2．4 股份制商业银行经营特色明显

2．2．5 互联网金融与利率市场化倒逼银行转型

第三章 农村信用社中间业务的发展概况及重要性分析

3．1 农村信用社的发展历程

3．2 农村信用社中间业务发展现状

3．2．1 镇海农商银行中间业务发展历程

3．2．2 镇海农商银行中间业务相关数据分析

3．3 农村信用社中间业务发展存在的问题

3．3．1 中间业务起步较晚，产品功能仍不够细化

3．3．2 中间业务收入稳步增长，但是占比仍较低

3．3．3 中间业务的发展规划受客观因素影响较大

3．3．4 中间业务的发展受传统观念的影响推进缓慢

3．3．5 中间业务仍属于粗放型发展，精细化管理程度仍不够高

3．4 农村信用社发展中间业务的重要性分析

3．4．1 发展中间业务是农村信用社增加收入，实现新的利润增长点的需要

3．4．2 发展中间业务是农村信用社降低经营成本，增强资金流动性的需要

3．4．3 发展中间业务是农村信用社满足市场需求，发展客户群体的需要

3．4．4 发展中间业务是农村信用社应对金融市场竞争的需要

3．4．5 发展中间业务是农村信用社顺应金融脱媒，应对互联网金融挑战的需要

第四章 农村信用社中间业务存在问题的原因分析

4．1 历史因素

4．2 体制因素

4．3 政策因素

4．4 技术因素

4．5 观念因素

第五章 农村信用社中间业务发展策略

5．1 深化自身管理体制改革，准确把握服务经营定位

5．1．1 深化管理体制改革

5．1．2 准确把握服务经营定位

5．2 做好中间业务产品创新，提升软硬件设施，营造良好服务环境

5．2．1 做好中间业务产品创新

5．2．2 提升软硬件设施

5．3 转换经营理念，做好市场营销工作，选择目标客户，制定合理的产品定价策略

5．3．1 解放思想，转换经营理念，做好市场营销工作

5．3．2 做好数据统计分析工作，建立客户档案与客户综合评价体系，选择目标客户

5．3．3 制定合理的产品定价策略

5．4 中间业务的风险管理

5．4．1 中间业务的风险分类与特点

5．4．2 中间业务的风险防范

第六章 结论

参考文献

致谢