CAP范式下村镇银行定位与创新之研究——以高邮常农商村镇银行为例

摘要

随着村镇银行的兴起，一定程度上改善了我国农村金融市场服务渠道少、贷款供给不足、结算肠梗阻、竞争不充分等问题，它不仅有助于将更多的农村资金留在了农村，同时通过市场化运作渠道，最大限度填补农村金融真空。虽然村镇银行的作用显而易见，有望为“三农”资金解困，但其也面临诸多发展制约，由于其服务客户抗风险能力的天然不足，加之其所能提供的金融产品的局限性，大都存在着诸如“资本少、吸储难、成本高、风险大”这“四道坎”等。
　　本文介绍了文章的理论基础，对市场定位理论、金融创新理论、金融共生理论进行了描述。根据市场定位理论的CAP模型，分别对现阶段村镇银行在目标客户定位、经营区域定位、产品定位三个方面进行了现状分析。村镇银行业务应更多倾向于农民的生产贷款需求，以及更多的致力于发放涉农中小企业的贷款业务，这一块领域有较大的市场需求和发展潜力，在产品方面尝试贷款联保模式、供应链融资模式的创新。笔者根据自身在高邮常农商村镇银行（文中简称“高邮村镇银行”或“我行”）的实际工作经验从当地农户、小微企业实际需求出发，从信贷产品存在的问题入手，因地制宜，介绍了产品创新研究的方案设计。最后，得出促进村镇银行市场定位的对策建议，适度扩充自有资本资金、寻求政策性支持缓解各类风险、拓宽资金来源渠道，缓解村镇银行“吸储难”、畅通村镇银行网络渠道，缓解村镇银行“成本高”、加强产品创新与体系建设，提高综合竞争力。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究目标与研究内容

1．2．1 研究目标

1．2．2 研究内容

1．3 本文研究方法与基本框架

1．3．1 本文框架

1．3．2 研究方法

1．3．2 技术路线图

1．4 本文的创新之处与不足

1．4．1 可能的创新之处

1．4．2 存在的不足

2 文献综述

2．1 国外研究现状

2．2 国内文献综述

2．3 文献评述

3 理论基础和分析框架

3．1 村镇银行

3．2 村镇银行发展现状分析

3．3 市场定位

3．3．1 市场定位战略

3．3．2 村镇银行市场定位

3．3．3 村镇银行市场定位的意义

3．4 理论基础

3．4．1 金融共生理论

3．4．2 金融创新理论

3．4．3 共生论下的村镇银行信贷产品创新

3．4．4 创新论下的村镇银行信贷产品

3．5 分析框架

3．5．1 村镇银行理性定位分析(Client)

3．5．2 村镇银行经营区域定位分析(Area)

3．5．3 村镇银行产品创新分析(Product)

4 依托C-A-P范式的高邮村镇银行案例分析

4．1 高邮地区金融市场环境特征分析

4．1．1 高邮经济发展概况

4．1．2 高邮银行业竞争现状

4．1．3 高邮银行业发展的不足

4．2 高邮村镇银行特点以及与其他商业银行差异化分析

4．2．1 高邮村镇银行业务发展分析

4．2．2 高邮村镇银行比较优势分析

4．2．3 高邮村镇银行制约因素分析

4．2．4 高邮村镇银行与其他商业银行的差异化分析

4．3 C-A-P模型下的定位分析

4．3．1 客户定位(Client)

4．3．2 经营区域定位(Area)

4．3．3 产品定位(Product)

5 推动村镇银行业务发展的建议

5．1 支农支小，完善客户定位(Client)

5．2 增点扩面，完善区域定位(Area)

5．3 贴近市场，完善产品定位(Product)

5．4 政策支持，创新体制与活化机制并重

5．4．1 内外结合，注重积累，期权共生，缓解“资本少”

5．4．2 多发并举，科技支撑，业务准入，缓解“吸储难”

5．4．3 利益补偿，区别对待，正向激励，缓解“成本高”

5．4．4 分类监管，动态支持，加强内审，缓解“风险大”

参考文献

致谢