科技型中小企业知识产权质押融资风险评价研究

摘要

科技型中小企业是技术创新的主要载体，具有巨大的发展潜力。近年来，随着科技金融的飞速发展，科技型中小企业融资难的问题日益显现。大多数科技型中小企业难以通过传统的融资方式获得银行贷款，原因是科技型企业的有形资产少，缺少融资担保抵押物。传统的融资方式不再是科技型中小企业的最佳选择。这些科技中小企业开始寻找适合自己的融资新渠道，于是将目光投向专利、商标等知识产权。知识产权质押融资是一种针对拥有知识产权的科技型企业的新型融资模式，给科技型企业指引了一条新的融资途径，有利于解决科技型企业融资难的问题，促进企业发展。科技型中小企业是商业银行尚未完全开拓的潜在市场，目前各商业银行授信风险评估采用的风险评价指标体系主要针对的是企业的有形资产，专门针对知识产权质押风险的评估体系还没有建立。知识产权是一种无形资产，无形资产质押模式与有形资产抵押模式存在很大区别，因而在风险评价方法的选择上也大相径庭，如果采用传统的有形资产风险评价指标体系对知识产权质押风险进行评估，知识产权自身携带的风险就会被遗漏，得不到全面的风险评估，导致最终评估结果的有失准确、缺乏有效。因此，商业银行需要一套适用于科技型中小企业知识产权质押融资风险评价的指标体系。
　　本文的研究旨在建立一个相对科学完善的知识产权质押融资风险评价指标体系，完善知识产权质押融资模式，健全商业银行知识产权质押融资风险评价机制，从而完善商业银行知识产权质押融资风险管理方面的缺口，从而解决科技型中小企业融资难的问题，使更多拥有知识产权的科技型中小企业从中受益。为了解决这个关键问题，本文站在商业银行的视角，通过文献研究和实证研究相结合、定性与定量数据相结合，运用专家咨询法、ANP法、模糊综合分析法等研究方式展开了研究。
　　首先，基于相关理论，对现有文献和研究成果进行深入分析，阐述了科技型中小企业的概念和特征，分析了知识产权质押融资的性质及风险;其次，从知识产权质押融资风险产生的三大根源:知识产权自身、企业经营、行业风险，选取了全面的构建科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标体系所需的指标，构建了包含32个指标三个层次的科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标体系;然后，运用网络层次分析法(ANP)构建知识产权质押融资风险评价ANP模型，借助超级决策Super Decisions软件计算指标权重;最后，运用模糊综合分析法对X企业知识产权质押贷款业务进行了实证分析，评估结果与Y科技银行实际评估的情况符合，较好地验证了本文建立的模型的有效性。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的及意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 国内外相关研究现状

1．3．1 国内研究现状

1．3．2 国外研究现状

1．3．3 国内外研究现状评述

1．4 研究思路及方法

1．4．1 研究思路

1．4．2 研究方法

1．5 本文的创新及不足之处

第2章 相关理论基础

2．1 科技型中小企业

2．1．1 科技型中小企业的界定

2．1．2 科技型中小企业融资的特点

2．2 知识产权质押融资

2．2．1 知识产权质押的概念及性质

2．2．2 我国知识产权质押融资发展历程

2．2．3 知识产权质押融资的运行方式及典型模式

2．2．4 知识产权质押融资存在的困境

2．3 知识产权质押融资风险理论

2．3．1 有限理性理论

2．3．2 委托代理理论

2．3．3 不完全契约理论

2．3．4 宏观经济因素理论

第3章 科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标体系的构建

3．1 知识产权质押融资风险影响因素分析

3．1．1 知识产权风险

3．1．2 企业经营风险

3．1．3 行业风险

3．2 知识产权质押融资风险评价指标体系的理论设计

3．2．1 知识产权质押融资风险评价指标体系的构建原则

3．2．2 知识产权质押融资风险评价指标体系的构建思路

3．2．3 知识产权质押融资风险评价指标体系的理论设计

3．3 知识产权质押融资风险评价指标的筛选

3．3．1 知识产权质押融资风险评价指标筛选原则

3．3．2 现有理论研究文献的对比分析

3．3．3 基于专家意见的风险评价指标隶属度分析

3．3．4 科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标体系的构建

3．4 本章小结

第4章 科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标权重的确定－基于ANP法

4．1 网络层次分析法(ANP)概述

4．1．1 ANP的结构形式

4．1．2 AINP与AHP的比较

4．1．3 ANP法的应用步骤

4．2 构建风险评价ANP模型

4．3 建立元素判断矩阵

4．3．1 构造判断矩阵

4．3．2 一致性检验

4．4 计算指标权重

4．4．1 二级指标权重的确定

4．4．2 三级指标权重的确定

4．4．3 科技型中小企业知识产权质押融资风险评价指标权重结果

4．5 本章小结

第5章 科技型中小企业知识产权质押融资风险评价实证分析－基于模糊综合分析法

5．1 模糊综合分析法概述

5．2 计算隶属度

5．3 因素模糊评价判断

5．4 综合评价

5．5 本章小结

第6章 结论与展望

6．1 结论

6．2 展望

参考文献

附录Ⅰ调查问卷

致谢

攻读硕士学位期间参与的科研项目及发表的学术论文