银行个人理财业务的服务类型及市场细分研究

摘要

出于提升企业竞争力的考虑，银行分业经营的法律限制被逐渐放宽，虽然此期间伴随着外国银行的大规模的竞争，但是对国内银行业来说，目前仍然是机会多于威胁的时期。个人理财业务是目前我国银行业务新的增长点，而且作为一项中间业务，它代表了银行未来的发展趋势，因此该业务的发展对于建立银行核心竞争力起着至关重要的作用。 本文围绕银行个人理财业务进行研究，首先对银行理财服务的内容、特征等进行概述，然后分别从服务类型和客户类型两个角度进行分析，提出了全新的划分维度，最后对不同类型的客户和服务之间的适应性进行深入分析，提出相对应的策略建议。 根据服务的不同形态和差异性，银行个人理财业务可以划分为四个类型：标准化被动型服务、定制化被动型服务、定制化主动型服务和定制化互动型服务。提出该四个不同的类型，主要是针对银行在提供服务中客户所扮演的不同角色而划分的，这种划分的方式将为细分市场提供不同的服务方式选择。 根据客户理财目标、理财成熟度和理财行为偏好，银行个人理财业务的目标客户可以划分为五个类型：资本计划型投资者、资本控制型投资者、资本操作型投机者、生活计划型投资者和生活享受型投机者。这五种类型的客户代表的是五个细分市场，银行应该针对这五个不同的细分市场提供具有针对性的产品及策略。本文除了着重于这五个细分市场的特征描述之外，还提供了不同细分市场之间的识别方法和基于所论述的不同类型服务的适应性策略框架。

目录

文摘

英文文摘

声明

1绪论

1.1研究背景

1.1.1银行理财业务发展的经济背景

1.1.2银行理财业务发展的法律背景

1.1.3未来银行理财业务面临的机遇与挑战

1.2问题的提出

1.3研究现状

1.3.1国外研究现状

1.3.2国内研究现状

1.4研究思路

2银行个人理财业务的基本概述

2.1银行个人理财业务的发展历程

2.1.1银行个人理财业务定义

2.1.2银行个人理财业务发展历程

2.2银行个人理财的服务内容及特征

2.2.1银行个人理财服务内容

2.2.2银行个人理财服务的条款类型

2.3常见个人理财工具

2.3.1固定收益理财工具

2.3.2风险类理财工具

2.3.3保障类理财工具

2.3.4消费类理财工具

2.4银行个人理财业务层次

2.4.1核心层次

2.4.2基础层次

2.4.3附加层次

3银行个人理财的服务类型分析

3.1有关不同服务类型问题的引出

3.2银行理财服务的不同形态

3.3银行理财服务的差异性

3.3.1银行理财标准化服务

3.3.2银行理财定制化服务

3.4银行个人理财业务的服务类型

4个人理财业务的市场细分类型分析

4.1市场类型划分的意义

4.2构成市场细分原则的客户主观因素维度

4.2.1理财目标的维度

4.2.2理财成熟度的维度

4.2.3理财活动偏好的维度

4.3银行理财业务市场细分类型及其特征

4.4基于行为和人口统计信息的细分市场识别

4.4.1细分市场识别所用分析技术

4.4.2细分市场识别模型的设计及应用

5银行个人理财业务市场细分策略建议

5.1构建市场细分策略的流程

5.2细分市场的服务适应性策略

5.3细分市场对服务类型适应性的保障策略

5.3.1加强服务承诺管理

5.3.2建立服务标准化和模块化体系

6总结与展望

6.1主要结论

6.2主要创新点

6.3研究不足与展望

参考文献

攻读硕士期间学术论文及科研项目情况

致谢