农村商业银行发展个人理财业务对策研究：以XZ商业银行为例

摘要

学术界及金融机构对个人理财业务发展方面的研究忽略了农村商业银行，并且由于农村商业银行个人理财业务发展缓慢，业务收入在全行总收入中所占比重微乎其微，导致了农村金融机构对其的重视度还有所不足，鉴于此本文基于层次分析法及SWOT管理分析工具，探讨了农村商业银行发展个人理财业务对策。
　　 本文以无锡XZ农村商业银行为例，首先分析了基于需求者视角和商业银行视角的个人理财业务相关理论，剖析了国内外商业银行个人理财业务实践的特点，同时以XZ农村商业银行为落脚点，在系统分析了XZ农村商业银行发展改革历程及个人理财业务发展现状基础上，定性地提出了XZ农村商业银行个人理财业务中可能存在的问题。并通过对专家问卷调查结果利用层次分析法建立起基于客户视角的农村商业银行个人理财业务评价指标体系后，结合XZ农村商业银行实际案例资料，探讨XZ农村商业银行个人理财业务顾客满意度，这是本论文的研究特色。本文的另一个尝试是，结合上述评价指标体系，通过采用SWOT管理分析工具，论述了XZ农村商业银行发展个人理财业务面临的内部外环境机会、威胁，及其自身的优势、劣势和XZ农村商业银行的应对策略，这一研究对科学、和谐地推进我国农村商业银行加速个人理财业务发展，具有较强的现实意义。
　　 本文以农村商业银行发展个人理财业务为主线，通过评价指标体系和SWOT管理工具分析了农村商业银行发展个人理财业务面临的机会和挑战，提出了农村商业银行的应对策略，主要结论是：农村商业银行发展个人理财业务在本土化、地方政府扶持等方面具备优势，但在人力资源结构、金融服务创新方面亟待加强，并涉及到农村商业银行个人理财业务客户满意度评价指标的构建、农村商业银行内部管理优化等问题；通过案例分析视角的金融服务分析，有一定的创新意义和实际应用价值。

目录

文摘

英文文摘

第一章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究动机与目的

1.3 研究方法

1.4 论文的结构安排

1.5 本文研究特色

第二章 文献回顾

2.1 需求者视角个人理财相关理论

2.1.1 个人理财概念

2.1.2 生命周期理论

2.1.3 投资组合理论

2.1.4 资本资产定价模型理论

2.1.5 行为金融学理论

2.1.6 金融创新理论

2.2 商业银行视角的个人理财相关理论述评

2.2.1 市场细分理论

2.2.2 差异化营销理论

2.2.3 个人理财服务质量评价模型

2.3 国内外商业银行个人理财业务实践

2.3.1 国外个人理财产品分类及其评述

2.3.2 国内商业银行个人理财业务经营模式选择

2.3.3 国内个人理财产品分类

2.3.4 国内个人理财业务的特点及其评述

2.4 本章小结

第三章 XZ银行个人理财业务发展现状与问题

3.1 XZ银行发展沿革

3.2 个人理财业务现状

3.2.1 PEST环境分析

3.2.2 XZ银行个人理财业务现状

3.3 个人理财业务存在的问题

3.3.1 功能定位

3.3.2 客户选择

3.3.3 流程管理

3.3.4 绩效评价

3.4 本章小结

第四章 XZ银行发展个人理财业务的功能定位:基于客户视角的调查问卷

4.1 研究构想与研究设计

4.1.1 XZ商业银行个人理财业务服务质量指标体系的构建方法

4.1.2 个人理财业务服务质量指标体系的构建

4.1.3 指标含义

4.2 研究内容与数据分析

4.3 相关结论

4.4 本章小结

第五章 基于SWOT的XZ银行发展个人理财业务的对策

5.1 XZ银行外部环境分析

5.1.1 外部环境机会分析(Opportunities)

5.1.2 外部环境威胁分析(Threats)

5.2 XZ银行内部环境分析

5.2.1 内部环境优势分析(Strengths)

5.2.2 内部环境劣势分析(Weakness)

5.3 XZ银行的SWOT总结

5.3.1 XZ银行SO策略

5.3.2 XZ银行WO策略

5.3.3 XZ银行ST策略

5.3.4 XZ银行WT策略

5.4 XZ银行的应对策略

5.4.1 明确市场定位,细分理财市场

5.4.2 重视客户关系管理

5.4.3 高素质理财队伍的培养

5.4.4 加强科技投入,完善客户关系系统建设

5.4.5 充分发挥地方性银行的地缘优势

5.4.6 改造传统网点,优化理财环境

5.5 本章小结

第六章 结论与展望

6.1 研究结论

6.2 对策建议

6.3 本文研究的局限及后续研究建议

致谢

参考文献

附录:专家调查表

作者在学期间发表的论文