商业银行互联网金融综合服务平台构建研究——以兴业银行为例

摘要

近年来，伴随着互联网信息技术的发展，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、余额宝及金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，逐渐形成规模并对传统金融领域产生了深刻的影响，其引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正在逐步削弱银行传统金融的中介功能。特别是互联网巨头们依托技术平台衍生的网络生态链、海量交易数据和灵活商业模式所开发的新型支付工具和平台，对商业银行形成了巨大的挑战。
　　随着未来的平台之争日趋激烈，互联网金融的未来业态必将形成以互联网平台为依托，客户自助为主，银行远程服务为辅的经营模式。平台或“入口”，将成为所有有志于互联网金融的金融及非金融企业的竞争焦点。而对于商业银行来说，综合服务平台的建设将成为其适应互联网金融发展趋势的核心战略。
　　本文研究商业银行如何基于互联网思维，整合现有优势资源，通过创新的模式来构建适应时代发展要求的金融综合服务平台。在互联网金融本质特性分析以及对我国互联网金融发展考察的基础上，本文以本人供职多年的兴业银行为例，从商业银行价值链重构的角度提出了构建互联网金融综合服务平台的战略思路和策略模式。
　　本文研究认为，面向未来的互联网金融发展，商业银行迫切需要通过价值链重构，探索线上线下一体化、全渠道统一管理“金融综合服务平台”的建设。依托“金融综合服务平台”战略所形成的“平台生态系统”将成为所有金融机构以及涉足金融领域的第三方机构共生共赢的主要场所。
　　兴业银行可以通过整合升级现有平台、加强与互联网企业合作、开拓移动金融新领域等方面来实现互联网金融背景下综合服务平台的构建，成为互联网金融“先行者”。

目录

声明

摘要

第一章 导论

1．1 问题的提出

1．2 文献综述

1．2．1 关于我国商业银行互联网金融发展的研究

1．2．2 关于商业银行战略转型与价值链重构的研究

1．2．3 关于商业银行综合服务平台构建的研究

1．2．4 关于互联网金融综合平台发展预测的研究

1．3 研究内容、思路及结构安排

第二章 我国商业银行互联网金融发展分析

2．1 互联网金融在我国的产生和发展

2．1．1 我国互联网金融发展背景

2．1．2 我国互联网金融的发展历程

2．2 互联网金融对银行业的挑战

2．2．1 对商业银行传统业务的挑战

2．2．2 对商业银行金融中介功能的挑战

2．2．3 对商业银行经营模式的挑战

2．3 我国商业银行的互联网金融实践

2．3．1 我国商业银行发展互联网金融现状分析

2．3．2 我国商业银行与互联网企业之间的竞合分析

第三章 互联网思维下商业银行战略转型与价值链重构

3．1 互联网对金融变革的本质

3．1．1 基于大数据的变革

3．1．2 商业模式生态化变革

3．1．3 客户行为的转变

3．2 面向互联网的商业银行战略转型

3．2．1 商业银行竞争优势

3．2．2 商业银行战略转型的方向

3．3 商业银行的价值链重构和商业模式创新

3．3．1 商业银行价值链重构分析

3．3．2 商业银行价值链重构及商业创新的设想

第四章 兴业银行互联网金融综合服务平台的构建

4．1 兴业银行的互联网金融实践分析

4．1．1 兴业银行互联网金融发展现状分析

4．1．2 兴业银行互联网金融背景下的转型与变革

4．2 互联网视角下的兴业银行价值链重构解析

4．3互联网思维下商业银行综合服务平台的构建思路

4．3．1 综合服务平台架构

4．3．2 业务渠道

4．3．3 收益来源

4．3．4 内部管理

4．4 兴业银行互联网金融综合服务平台的构建

第五章 结论

致谢

参考文献

作者在学期间发表的论文