越南商业银行业务监管研究

摘要

商业银行是经营风险的行业，其业务风险具有典型的传染性，一旦经营不善，就会造成金融体系正常运转和支付环节的中断，甚至给整个经济体带来灾难性后果，所以，商业银行业务监管一直是金融理论和实践中的重要问题。
　　越南是一个发展中国家，经济处于转轨时期，金融作为资源配置的核心机制正在由金融压抑和限制性竞争转向以市场竞争为基础的运行体制，由于刚刚开始自由市场化和与世界经济融合而过于追求经济快速增长，因此，忽略了商业银行安全性及稳定性的审慎监管要求，加之经济管理经验不足，越南商业银行之间相互持股现象日趋严重，甚至还隐含着由各利益集团通过金融杠杆、相互借贷等手段等市场操纵行为，如果不加强监管，不仅会扰乱国家财政金融秩序，还会引发宏观经济的巨大波动。
　　鉴于此，本文将在剖析越南现行的商业银行业务监管法律框架基础上，以ACB银行的案件为例，深入探讨越南商业银行贷款和投资业务中的各种操纵行为，以及银行间相互持股现象的推动因素及其对宏微观经济造成的影响，旨在揭示越南改革开放中商业银行业务监管中的一些缺陷，为完善越南金融监管体系提供理论依据和决策建议。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 研究背景和意义

1．2 研究内容

1．3 研究方法

1．4 研究思路

第二章 文献综述

2．1 商业银行逆向选择与金融资产价格泡沫

2．2 商业银行道德风险与金融资产价格泡沫

2．3 信贷市场与资本市场的互动及其对危机性泡沫的影响

2．4 越南商业银行间相互持股现象的研究

第三章 商业银行监管理论

3．1 公共利益理论

3．1．1 金融脆弱性

3．1．2 负外部性

3．1．3 自然垄断

3．1．4 信息的不完全和不对称

3．2 私人利益理论

3．2．1 监管俘获论

3．2．2 监管供求理论

3．2．3 监管寻狙理论

3．3 有效银行监管理论

3．3．1 银行内部风险控制

3．3．2 银行外部有效监管

第四章 越南商业银行业务及其监管问题研究

4．1 越南商业银行业务发展现状及其问题

4．2 越南商业银行业务监管现状及其问题

第五章 越南商业银行相互持股现象及其监管研究

5．1 越南商业银行创立及其组织的监管框架

5．1．1 越南商业银行创立的监管政策

5．1．2 越南商业银行组织的监管政策

5．1．3 越南商业银行资本结构的监管政策

5．1．4 小结

5．2 越南商业银行体系相互持股现状分析

5．2．1 股份制商业银行与企业控股

5．2．2 商业银行之间相互持股

5．2．3 国有商业银行与股份商业银行相互持股

5．2．4 国有和私有集团与股份制商业银行相互持股

5．2．5 大股东控制下的商业银行

5．3 导致商业银行相互持股的因素分析

5．3．1 规避资本和投资业务监管

5．3．2 规避贷款业务监管

5．3．3 规避风险监管

5．4 越南商业银行相互持股的经济影响

5．4．1 积极影响

5．4．2 消极影响

5．5 本章小结

第六章 案例分析—以越南亚洲股份商业银行ACB为例

6．1 相互持股的商业银行违法经营分析

6．2 相互持股商业银行违法经营的宏微观影响

6．2．1 宏观影响

6．2．2 微观影响

6．3 商业银行业务监管的缺陷

6．3．1 缺乏健全的银行以及金融机构业务范围管理制度

6．3．2 缺乏违反商业银行和金融机构委托和受委托业务规定的处罚措施

6．3．3 缺乏严格控制银行投资公司债券的规定

6．3．4 缺乏严格执行防止出现垄断利益集团现象的规定

6．3．5 缺乏实施商业银行和投资银行之间“防火墙”的具体措施

6．4 本章小结

第七章 结论与建议

7．1 发达国家监管商业银行相互持股的经验

7．1．1 日本经验

7．1．2 韩国经验

7．1．3 美国经验

7．2 控制越南商业银行相互持股的监管措施

7．2．1 完善并严格执行相关法律法规

7．2．2 提高银行体系重组过程的效率

7．2．3 有程序的处理相互持股本问题

7．3 总体结论

致谢

参考文献

作者攻读硕士期问发表的论文