农业银行衡阳某支行竹笋基地小额贷款项目风险管理研究

摘要

近年来，衡阳市各商业银行逐渐取消农村网点，农村专项贷款难问题尤为明显。为满足农民贷款需要，农业银行衡阳市支行开设了涉农项目小额贷款业务。
　　本文以衡阳支行南岳竹笋基地小额信贷项目作为研究对象，在文献分析和该项目本身特征分析的基础上，通过专家访谈找出了该项目存在的7类主要风险：该项目信用风险、管理风险、操作风险、自然风险、市场风险、法律风险、利率风险，并揭示了导致这些风险的主要原因：生产受气候、季节影响大；农户投资没有市场意识容易跟风；信用制度体系不完善；监管机制不健全。然后，通过专家综合评价法对这7类风险程度进行了综合评价，结果显示：信用风险属于其高风险，管理风险和操作风险略低于信用风险，属于高风险，自然风险和市场风险属于中风险，法律风险和利率风险变化较小，属于低风险。
　　最后，针对各类风险程度大小提出了减少小额信贷风险的参考建议：第一，提高对信用、操作风险的掌控能力。如应尽快设定和完善相关的规范制度来确保南岳竹笋基地小额贷款农户的信用稳定性，有针对性地制定南岳竹笋基地小额专项贷款领域的法律法规，正确的运用风险评估体系以提高农业银行衡阳支行的信誉风险监管实力。第二，健全和完备监管机制。如明确农业银行衡阳市支行小额贷款金融机构的性质，制定和出台对南岳竹笋基地小额专项贷款监管的相关管理规范以及相关的操作流程。第三，建立比较完善的信用评级制度，进而建立专业的信用评级体系，甚至可以引入第三方评级机构。第四，加强小额信贷业务的管理和加快经营管理的创新。如建立动态激励机制，大力发展零售业务，再促进多方合作，提高金融产业部门之间的关联协同作用，营造和完善小额专项贷款的开放环境。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究意义

1.2.1 专项贷款风险管理的分析领域

1.2.2 银行小额业务风险监管制度的执行效率

1.2.3 银行小额信贷业务的发展壮大

1.3 国内外研究综述

1.3.1 国外研究综述

1.3.2 国内研究综述

1.4 研究内容和方法

第2章 衡阳竹笋基地小额贷款项目风险类型和成因

2.1 小额贷款项目概述

2.2 小额贷款项目风险识别过程

2.3 小额贷款项目风险类型

2.3.1 自然风险

2.3.2 交易风险

2.3.3 信誉风险

2.3.4 操作风险

2.3.5 管理风险

2.3.6 法律风险

2.3.7 利率风险

2.4 小额贷款项目风险产生原因

2.4.1 生产受气候、季节影响大

2.4.2 农户投资跟风性强、市场敏感性不强

2.4.3 信用制度体系不完善

2.4.4 监管机制不健全

第3章 衡阳支行竹笋基地小额贷款项目风险评价

3.1衡阳支行竹笋基地小额贷款项目风险评价方法选择

3.1.1项目风险评价的主要方法

3.1.2衡阳支行竹笋基地小额贷款项目风险评价方法的选择依据

3.2衡阳支行竹笋基地小额贷款项目风险评价步骤

第4章 衡阳竹笋基地小额贷款项目的风险防范措施

4.1 提高风险控制能力

4.1.1 强化信用风险和操作风险的监督力度

4.1.2 完善信贷前、贷中和贷后管理过程

4.1.3 加强风险管理的法律法规制度建设

4.2 建立健全监管机制

4.2.1 明确农业银行小额贷款的属性

4.2.2 出台小额专项贷款监管的相关管理规范及操作流程

4.2.3 设定小额专项贷款的监管部门

4.3 完善信用评级制度

4.3.1 建立专业的信用评级体系

4.3.2 引入第三方评级机构

4.3.3 建立有效的信息通道

4.4 加强经营管理创新

4.4.1 信贷精细化管理

4.4.2 加强业务创新和发展零售业务

4.4.3 提高金融产业部门之间的关联作用

4.4.4 加大再培训力度，防范道德风险

参考文献

附录

致谢