我国互联网金融理财平台法律监管研究

摘要

互联网时代的到来，促使金融与互联网的结合，互联网金融的不断发展促进着传统金融业的革新。随着手机用户端软件的不断完善，各类互联网理财平台不断出现，越来越多的大众接触到互联网金融理财，并通过互联网金融理财平台进行个人理财。我们所说的平台指的是通过网络技术为各类金融投资者和消费者，以及金融机构提供金融服务的网络平台。其中包括自营网络平台如天天基金网、爱基金网等;以及与互联网平台合作的理财平台包括利用电商支付平台与理财平台结合来销售理财产品销售理财产品等一系列平台。 目前我国互联网金融理财平台多为混合经营模式，其出售的理财产品包括传统理财产品以及创新性产品，业务模式复杂多样。由于金融市场的自发性、盲目性加上互联网使用人群多，传播迅速，必须对理财平台进行有效监管。目前我国对互联网金融理财监管延用分业监管的基础上，同时颁布了有关规范性文件对现有的相关问题进行规范，并成立了相关的互联网金融协会通过行业自律促进互联网金融业的有序发展。但由于我国互联网金融理财平台杂多，相关的互联网金融机构的法律地位和经营范围尚不明确，市场准入和退出制度也未完善。各类交易安全保障制度也尚未完善。现虽制定了一些规范性文件，但尚未建立完善的适用于互联网金融监管体系，使用传统的分业监管对综合经营的互联网理财平台及其销售的理财产品，还有平台的相关经营活动都无法进行有效的监管。监管过程中易出现各监管部门监管职能的重合，监管真空、各部门责任相互推诿，不利于互联网金融理财业的有序健康发展。 国外发达国家的互联网金融兴起早，各国对其互联网金融的监管及规范成熟。了解其本国互联网金融发展的历程可知互联网金融的发展必须要有有效的监管提供保障。虽然各国互联网金融发展模式和水平不同，发展水平、监管政策都与我国国情不一样，但对互联网金融的监管都是通过完善相关的法律法规，统一的监管机构避免监管不足的和监管真空的出现，同时强调行业自律的重要性。对我国完善我国的互联网金融理财平台的监管仍有一定参考价值。在学习借鉴对本国的互联网金融监管经验的基础上，并进行总结。综合我国互联网金融理财发展及现在的监管情况，对我国互联网金融理财平台的法律规制提出可行性的建议，即在现有基础上进一步完善相关法律法规的构建，改善现有的分业监管模式，加入地方政府监管，形成中央与地方共同协作的监管制度，统一监管主体，强化行业自律组织发挥相关规范作用，规范互联网平台的相关业务活动，同时加强对消费者的权益保护。

目录

摘要

绪论

第一章互联网金融理财平台的概述和监管的必要性

第一节互联网金融理财平台的概述和业务模式

一、互联网金融理财平台的概念

二、互联网金融理财平台的业务模式

第二节对互联网金融理财平台监管的必要性

一、互联网金融理财市场调节有限性

二、互联网金融理财平台存在不合规的现象

第二章我国互联网金融理财平台的监管现状及不足

第一节我国互联网金融理财监管的现状

一、互联网金融理财平台的规范现状

二、延用传统分业监管模式

三、利用相关行业自律组织进行监管

第二节我国互联网金融理财平台监管存在的问题

一、现有监管模式存在滞后性

二、对互联网金融机构主体制度规范不完善

三、平台的交易安全保障制度不完善

第三章境外互联网金融理财平台法律监管的经验及启示

第一节美国对互联网金融平台的监管经验

一、美国对互联网金融平台的监管模式

二、美国对互联网金融理财平台的监管措施

第二节英国对互联网金融平台监管的经验

一、英国对互联网金融平台监管模式

二、英国对互联网金融平台的监管措施

第三节日本对互联网金融理财平台监管的经验

一、日本对互联网金融平台监管模式

二、日本对互联网金融平台的监管措施

第四节国外监管经验对我国的启示

一、完善相关的法律法规

二、建立统一的监管机构

三、审慎宽松的监管模式

四、组建相关行业自律组织

第四章我国互联网金融理财平台法律监管制度的完善

第一节完善互联网金融平台的监管模式和权利配置

一、确定并完善双线多头的监管模式

二、协调好中央与地方的权力配置

第二节明确互联网金融理财平台监管的主体

第三节对互联网金融理财平台进行规范的具体措施

一、严格规范平台的名称

二、严格执行投资门槛的规定

三、完善互联网金融理财平台信息披露制度

四、平台加强对消费者信息保护制度

五、加强行业自律组织的监管作用

结语

参考文献

致谢

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