网络金融中第三方支付及其法律规范

摘要

电子支付和电子商务相生相伴，支付问题成为制约电子商务发展的主要瓶颈。第三方支付模式为电子商务中信任与安全二大难题找到了初步解决方案，将我国消沉多年的电子商务推向一个新高潮。 第三方支付指由具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构，集成银行支付结算系统接口或基于其他服务通道，为交易各方提供货币支付、资金清算、交易监管等交易支持服务而形成的支付模式。第三方支付产业蓬勃发展，巨大机遇背后也潜藏着巨大危机，诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险等，构成了第三方支付产业规范的法律环境。 其中，政策模糊、法律空白、监管缺位、业务失范是最大风险。第三方支付法几乎一片空白，传统法律理论和司法经验在第三方支付领域无所适从。确认主体地位是首要法律问题，由于第三方支付主体具有明显金融属性，同时区别于银行与传统非金融机构，应定位为网上非银行金融机构，从而将之纳入到金融监管体系之中。 第三方支付集成了信息技术与金融技术，改造着传统法律秩序，构造出复合的法律关系。信息技术特点决定了第三方支付法律归责原则上宜采用过错推定原则与责任限制原则，同时，在诸如消费者保护、非法交易控制、沉淀资金监管等一般法律问题上也有着自身的特点。金融特性令第三方支付对传统金融市场产生深刻影响，虚拟货币冲击着现实金融体系，金融风险独具特点，金融监管问题尚无成形解决方案。 第三方支付面临着从零开始的法制构建任务，要求有建设性的思考。首先要搭建起第三方支付法律体系框架，并在基础领域与核心环节实现法律控制，以期逐步完善我国网络金融立法，促进《支付清算管理办法》的顺利出台，加快第三方支付金融监管体系建设，实现第三方支付健康长远发展。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章绪论

1.1选题背景与研究意义

1.1.1选题背景

1.1.2研究意义

1.2文献综述

1.3研究思路、方法及内容安排

1.3.1研究思路及研究方法

1.3.2内容安排

第2章第三方支付的概念与作用

2.1电子商务催生第三方支付

2.2第三方支付的界定

2.2.1第三方支付的内涵

2.2.2第三方支付的分类

2.2.3第三方支付的外延廓清

2.3第三方支付的作用

第3章第三方支付的实证分析

3.1第三方支付的产业分析

3.1.1第三方支付的产业现状

3.1.2当前主要第三方支付平台

3.2第三方支付的实务模型

3.3第三方支付的产业环境

第4章第三方支付的法律分析

4.1第三方支付的法律规范现状

4.2第三方支付的一般法律问题

4.2.1数据安全问题

4.2.2信用监管问题

4.2.3资金沉淀问题

4.2.4消费者保护问题

4.2.5非法交易问题

4.2.6法律责任问题

4.3第三方支付的法律关系分析

4.4第三方支付的金融法问题分析

4.4.1第三方支付主体的法律定位

4.4.2虚拟货币的性质及其影响

4.4.3第三方支付中存在的金融风险

4.3.4第三方支付对现实金融体系的冲击

第5章第三方支付立法构想

5.1第三方支付法立法原则建议

5.1.1安全性与效益性并重原则

5.1.2自治与国家监管相结合则

5.1.3中立原则

5.1.4开放与兼容原则

5.2第三方支付法律体系建议

5.3基本法律制度建议

5.3.1明确主体地位

5.3.2实行市场准入

5.3.3注册资本维持

5.3.4强制风险准备

5.3.5监控资金账户

5.3.6在途资金监管

5.3.7实行责任限制

5.3.8制定安全规范

5.3.9加强金融监管

结论

参考文献

附录

致谢