建设银行信用卡现金分期业务优化研究

摘要

信用卡集结算、信贷、取现、转账、汇兑等多功能于一身，作为主要的电子支付手段之一，已经成为了人们经济生活中不可缺少的一部分。随着个人消费观念的改变以及经济的迅速发展，信用卡最强大的功能——分期付款业务，在个人消费贷款领域的发展也越来越突出。信用卡现金分期业务既丰富了银行的贷款品种，又为持卡人提供了更便利的贷款方式，是一种多赢的信用卡业务创新。
　　本文将目前市面上常见的现金分期业务与建设银行现金分期业务作比较，并以建设银行湖南省分行为例，分析建设银行现金分期业务现状，进而通过SWOT分析方法对建设银行现金分期业务进行分析，得出影响建设银行现金分期业务发展的自身内部优势劣势及外部机遇与威胁。虽然建设银行是最先推出现金分期业务的国有银行，但是相较于大部分股份制银行建设银行的现金分期业务仍是起步较晚，对现金分期业务重视不够，并且在办理流程上不够人性化，还有电子银行服务滞后，收费模式单一等不足。而目前信用卡现金分期业务发展迅速，普通消费分期与汽车分期增长受限，为现金分期业务提供了发展空间，可见建设银行开展现金分期业务挑战与机遇并存。
　　为了更好的发展建设银行现金分期业务，为客户提供更为人性化与多样化的服务，本文分析了建设银行现金分期业务的存在的问题，并从实际出发，提出了相应的六点优化对策:优化人力资源管理、加强推广与宣传、建立完善的客户管理系统、优化业务申请流程、加强风险控制以及优化客户还款体验。以冀能够促进建设银行信用卡现金分期业务的发展，为建设银行信用卡现金分期业务客户带来更多的便利与更好的体验。

目录

声明

摘要

插图索引

附表索引

第1章 绪论

1．1 研究意义及背景

1．1．1 选题背景

1．1．2 选题意义

1．2 文献综述

1．3 文章研究思路与框架结构

第2章 信用卡现金分期业务的一般理论

2．1 信用卡现金分期业务概述

2．1．1 信用卡现金分期业务定义

2．1．2 信用卡现金分期业务特点

2．2 开展现金分期业务的意义

2．2．1 开展现金分期业务对银行的意义

2．2．2 开展现金分期业务对消费者的意义

2．3 SWOT分析方法

第3章 开展信用卡现金分期业务的环境

3．1 信用卡现金分期业务市场环境

3．2 信用卡现金分期业务法规政策环境

第4章 各行现金分期业务比较及以湖南省为例的建行现金分期业务现状

4．1 建行与部分银行信用卡现金分期业务比较

4．1．1 从办理流程方面比较

4．1．2 从分期期数与费率方面比较

4．1．3 从资金用途及监督措施方面比较

4．2 以湖南省为例的建设银行现金分期业务现状

4．2．1 建设银行湖南省分行概况

4．2．2 湖南省建设银行信用卡账户概况

4．2．3 湖南省建设银行现金分期业务规模与盈利

第五章 建设银行开展现金分期业务SWOT分析

5．1 建设银行现金分期业务SWOT分析

5．2．1 建设银行的自身优势

5．2．2 建设银行开展现金分期业务的劣势

5．2．3 建设银行开展信用卡现金分期业务的机遇

5．2．4 建设银行开展信用卡现金分期业务的威胁

5．2 建设银行信用卡现金分期业务存在的问题

5．3．1 推广力度不够

5．3．2 办理流程不够人性化

5．3．3 收费方式较单一

5．3．4 资金用途监督措施不完善

第6章 建设银行信用卡现金分期业务优化对策

6．1 优化人力资源管理

6．1．1 建立分工明确的产品团队

6．1．2 从机构和个人层面建立绩效考核和激励制度

6．2 加强现金分期业务推广与宣传

6．2．1 开发潜在优质客户

6．2．2 利用建行现有平台宣传现金分期业务

6．2．3 提升现金分期业务服务

6．3 优化信用卡现金分期业务申请流程

6．3．1 为非龙卡信用卡持卡人提供申请渠道

6．3．2 对优质客户循环授信

6．4 建立完善的客户管理系统

6．4．1 在OCRM系统中划分现金分期业务专区

6．4．2 建立信用卡客户评级系统

6．5 加强风险控制

6．5．1 做好贷前调查工作

6．5．2 严格贷中控制

6．5．3 贷后监督优化

6．5．4 激励与惩戒措施

6．6 优化客户还款体验

6．6．1 优化手续费收取方式

6．6．2 丰富建设银行信用卡还款渠道

结论

参考文献

致谢