金融生态环境与银行规模对中小企业关系贷款影响研究

摘要

中国的中小企业是国民经济中重要的组成部分，尤其是在促进本国经济增长、拉动国内内需以及增加就业机会等经济领域方面起到了举足轻重的作用。然而中小型企业融资状况不甚理想，面临着各种严峻考验，融资难困境正牢牢束缚着中小企业发展。其中，导致本国中小企业融资困境的因素有很多，而银企之间的信息不对称恰是最根本的原因。正因为中小企业的自身规模大小决定其信息特质，才导致企业的基本信息不能被银行充分了解，从而致使包括银行在内的金融借贷机构对中小企业采取“惜贷”的措施。
　　基于此，本文将运用2009年至2014年在深交所中小企业板上市的企业披露的上市前三年指标数据作为研究设计样本，通过实证分析了我国银行与中小企业之间的银企关系对企业信贷融资可获性的影响，并在此基础上探讨了银行规模与金融生态环境对中小企业的银企关系贷款可获性的影响。本文从银企关系的角度，在总结国内外文献的基础上，提出了三个基本假设并对其验证，即：一、我国中小企业与银行之间银企关系的增强对其关系型贷款的可获性会产生正向促进作用；二、相对较好的金融生态环境会对银企关系贷款的可获性产生更大的正向促进作用；三、规模相对较小的银行更利于中小企业获得关系型贷款。
　　实证结果表明：银行和中小企业的关系越密切，则“正”向提高中小企业获得信贷融资的可能性，同时改善金融生态环境亦对中小企业关系贷款的可获性具有促进作用。但是银行的不同规模对中小企业关系贷款的可获性并无显著影响。通过本文的实证研究可以得出，在我国经济进入转型期的关键时期，广泛运用以银企关系为基础的关系型融资技术能够有效改善中小企业的融资困境，同时大力改善金融生态环境亦能够有助于促进该项融资技术的实施，并利于中小企业融资困境的解决，然而中小银行在中小企业关系贷款领域的信贷优势并没有得到显著体现。全文的实证研究结果为改善中小企业融资难现状提供了经验证据方面的支持。

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第1章 导论

1.1 课题的研究背景及意义

1.2 国内外文献综述

1.3 研究思路和研究方法

1.4 论文创新之处

第2章 SMEs关系贷款相关理论与分析

2.1关系型贷款

2.2 金融生态环境

2.3 银行规模

第3章 金融生态和银行规模影响SMEs模型设计

3.1 银企关系模型构建

3.2 样本选择与数据来源

第4章 金融生态和银行规模影响SMEs的实证

4.1 变量的描述性统计与相关性分析

4.2 银企关系对SMEs关系贷款回归分析

4.3 银行规模对SMEs关系贷款回归分析

4.4 金融生态对SMEs关系贷款回归分析

4.5 金融生态与银行规模对SMEs关系贷款回归分析

第5章 改善中小企业关系贷款的政策建议

5.1 构筑银行与中小企业信息共享机制

5.2 改善金融生态环境

5.3 提高银行对中小企业金融服务水平

结论

参考文献

致谢