普惠金融视角下的社区银行经营模式研究

摘要

近年来，因为国际市场金融危机频发，又加上中国国内经济增速放缓，导致中国贫富分化、中小企业融资难、金融市场发展呈现泡沫化趋向等问题日益凸显。社区银行在欧美国家的主要作用是:为中小企业提供贷款资金，为零售客户和中小企业提供专门有针对性的金融服务，促进当地银行业的发展，繁荣当地的市场经济。因为社区银行在金融危机时的优秀表现、和政府这些年来倡导的普惠金融概念，越来越多的银行开始探索一条符合中国国情的“中国式”社区银行道路。
　　本文第一部分主要介绍了近几十年来，美国社区银行从初创、发展再到成熟的历程，并介绍了近年来美国学者对社区银行的定义，同时对比近二十年来中国学者对社区银行概念的定义以及研究分析，借此引出研究社区银行的现实意义及研究方法。第二部分，主要介绍了社区银行的主要理论依据。第三部分，重点介绍了美国的社区银行模式，通过对比社区银行与非社区银行经营结果，得出社区银行的经营优势，以及美国金融政策对美国社区银行的影响。然后又详细的介绍了澳洲的特许经营形式的经营模式。第四部分，有针对性的介绍了湖南省内典型的社区银行经营现状，从现实对比中看出国外社区银行对国内社区银行的借鉴意义。最后一部分，参考美国社区银行多年来的发展经验，并结合中国社区银行特别是湖南省省内社区银行发展的经营经验，给出探讨多种适合中国的中国特色社区银行经营模式的政策建议等。
　　本文通过发达国家社区银行经营经验和模式和中国起步不久的社区银行经验、模式进行对面，借此探究中国社区银行经营模式的缺陷，再从中国现在的经济环境、金融管制等国情，寻找出为了中国社区银行发展的道路。

目录

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摘要

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附表索引

第1章 绪论

1．1 研究背景和研究意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外文献综述

1．2．1 国外文献综述

1．2．2 国内文献综述

1．3 研究思路方法与结构安排

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．3．3 研究框架与结构安排

第2章 社区银行理论基础分析

2．1 社区银行的概念界定

2．1．1 美国学者对社区银行的定义

2．1．2 中国学者对社区银行的定义

2．2 社区银行优势理论分析

2．2．1 社区银行的组织架构分析

2．2．2 社区银行的规模边界分析

2．3 社区银行的理论基础

2．3．1 普惠金融与社区金融理论

2．3．2 金融共生理论

2．3．3 信息和关系型借货理论

2．4 第2章小结

第3章 发达国家与地区社区银行经营模式

3．1 美国模式的经营模式分析

3．1．1 美国的社区银行发展历程

3．1．2 获得核心存款优势

3．1．3 经营优势分析

3．1．4 大银行对社区银行的挤压效应分析

3．1．5 金融管制对社区银行的影响

3．1．6 二元发展导致的未来发展趋势

3．1．7 美国社区银行的经营模式特点

3．2 澳洲模式

3．2．1 澳洲社区银行的所有权

3．2．2 澳洲社区银行的经营模式

3．2．3 澳洲社区银行经营模式的优势

3．3 欧洲模式

第4章 湖南典型社区银行经营模式分析

4．1 长沙银行社区银行经营模式分析

4．1．1 长沙银行基本概况

4．1．2 长沙银行社区银行的发展现状

4．1．3 长沙银行社区银行的经营模式

4．1．4 长沙银行发展社区银行的SWOT分析

4．2 光大银行长沙分行社区银行经营模式分析

4．2．1 光大银行基本概况

4．2．2 光大银行长沙分行社区银行的经营模式

4．2．3 光大银行长沙分行发展社区银行的SWOT分析

4．3 第4章小结

第5章 我国社区银行经营模式的政策性建议

5．1 中国发展社区银行的可行性分析

5．2 我国社区银行组建模式的选择

5．2．1 民营资本来组建的模式

5．2．2 农信社改造成社区银行的模式

5．2．3 将城市商业银行改造为社区银行

5．3 对我国社区银行经营模式发展方向的建议

5．3．1 寻求合理的市场定位

5．3．2 政府的政策支持

5．3．3 加强创新能力

5．3．4 发展口碑营销

结论与展望

参考文献

致谢