构建我国存款保险制度的设想

摘要

在经济金融化和金融全球化的今天，银行作为一种制度安排，能够为社会公众提供防范流动性冲击的保险手段，在经济运行系统中发挥着无可替代的核心作用，因此确保银行业安全稳健经营、进而保证金融体系安全高效地运作是现代经济和金融发展的关键。存款保险制度作为防范银行挤兑与系统性危机发生、保障银行等存款机构安全的一种制度创新，由于其行使相应的监管功能，在防范银行挤兑和恐慌以及事后的救助处理方面具有特殊的作用，开始得到越来越多国家的认可。存款保险制度构成国家金融安全网的重要组成部分。 在我国，对存款保险制度问题的研究意义尤为突出。一方面，中国银行体系的脆弱性十分突出。另一方面，现行的隐性存款保险制度存在弊端，该制度是造成我国银行业，尤其是四大商业银行的高额不良贷款的一个重要原因。此外，这些高额不良贷款存量，又必须依靠“政府存款保险制度”自身不断向银行注资来解决，从而使政府实施这项制度的成本越来越高。 本文在综合现有存款保险理论分析的基础上，首先从存款保险制度的产生和发展、组成要素、实施绩效等方面，对几个有代表性的国家和地区存款保险制度的实施情况进行了对比分析，并从中得出有益的借鉴。结合中国金融体系发展现状，本文尝试着提出了适合我国国情的存款保险模式选择，即我国应建立一个正向激励机制相对完善、充分发挥市场约束作用的存款保险体系，该体系的主体是全国性的、统一的、独立的存款保险公司，该公司兼有保护与监控的双重复合功能，推行“有管理的、浮动的机构差别费率制”，实施限额比例赔偿机制的模式。最后本文认为，我国存款保险制度的构建不可能一蹴而就，要在总体模式的框架下，实施各要素的分步推进。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章绪论

1.1问题的提出

1.2理论研究现状

1.2.1有关存款保险制度的两种相互对立的观点

1.2.2存款保险制度有效运行的前提是良好的制度监管环境

1.2.3相关指引性文献

1.3主要研究内容

第2章存款保险制度基本理论

2.1存款保险制度的内涵及其分类

2.2存款保险制度的作用

2.2.1维护存款人的利益

2.2.2降低银行和其他金融机构破产倒闭的风险

2.2.3维护金融秩序稳定，促进经济健康运行

2.3存款保险制度的要素分析

2.3.1存款保险机构的设置

2.3.2存款保险机构的职能

2.3.3存款保险的加入方式

2.3.4投保人的范围

2.3.5存款保险的标的

2.3.6存款人的保护程度

2.3.7融资安排

2.3.8对问题银行的处理

2.4存款保险制度是一项制度创新

2.5存款保险制度是金融安全网的重要组成部分

第3章存款保险制度的比较分析

3.1存款保险制度在发达国家的实践——以美国、德国为例

3.1.1存款保险制度在美国的实践

3.1.2非官方存款保险制度在德国的实践

3.2存款保险制度在发展中国家和地区——以印度、中国台湾为例

3.2.1存款保险制度在印度的实践

3.2.2存款保险制度在中国台湾的实践

3.3分析与借鉴

3.3.1存款保险种类不包括所有类型的存款

3.3.2设定保险额度成为一种主流

3.3.3存款保险机构有两种基本组织模式

3.3.4存款保险基金多样化的融资渠道

3.3.5大部分实行强制性保险

第4章构建我国存款保险制度的可行性分析

4.1我国建立存款保险制度的必要性

4.1.1银行特许权价值降低

4.1.2国有银行股份制改革的客观要求

4.1.3现行隐性存款保险制度存在弊端

4.1.4中国银行业的发展现状需要建立存款保险制度

4.2我国建立存款保险制度的现实基础

4.3存款保险制度的局限性

4.3.1投保金融机构进行高风险投资的道德风险

4.3.2公众预期改变可能导致“存款搬家”

4.3.3大银行难倒闭可能导致不公平竞争

4.3.4缺乏差别费率的科学确定标准

第5章构建我国存款保险制度的模式选择

5.1存款保险的参保机构

5.1.1四大国有商业银行

5.1.2中国境内的外资银行

5.2存款保险机构的设置

5.3存款保险机构的职能

5.4存款保险基金的来源和运作

5.5存款保险费率的厘定

结论

参考文献

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