第三方电子支付中的反洗钱法律制度构建

摘要

1999年至今，第三方电子支付在我国经历了飞速发展的十八年。其依托于互联网和电子信息技术，具有方便、快捷的特征，已成为目前我国居民重要的日常支付方式。但远程操作、沉淀资金巨大以及跨境交易便捷的特点使其存在着巨大的洗钱风险，成为洗钱分子最新的犯罪工具，给市场经济和金融体系的健康运行造成极大危害。而目前我国在第三方电子支付反洗钱方面的专门立法尚属空白，法律制度体系尚未完全建立，给监督管理带来了极大的不便，使得洗钱分子有可乘之机。因此，构建具有合法性、合理性的第三方电子支付反洗钱法律制度具有极为重大的现实意义和理论意义。文章开篇由“扬中诈骗团伙洗钱案”引出对利用第三方电子支付平台洗钱的法律问题的思考，分析其中存在的监管缺陷问题并提出解决方案。之后对第三方电子支付反洗钱法律制度的理论基础进行阐述。同时，具体分析我国第三方电子支付洗钱以及反洗钱立法规制的现状，发现并研究了其中存在的立法层级较低、法律责任体系不完善、反洗钱核心制度规定不够严密的问题，在此基础上借鉴欧美国家反洗钱法律规制方面的先进之处，对构建我国第三方电子支付反洗钱法律制度提出具体建议。

目录

摘要

绪论

一、第三方电子支付反洗钱制度的理论基础

(一)由扬中诈骗团伙洗钱案引发的法律思考：利用第三方电子支付平台洗钱的法律问题

1．案件经过

2．案件引发的法律问题

(二)第三方电子支付洗钱的概念界定

1．第三方电子支付的界定

2．第三方电子支付洗钱的界定

(三)第三方电子支付洗钱的风险分析

1．第三方电子支付洗钱风险的特殊性

2．第三方电子支付在洗钱不同阶段的风险分析

二、我国第三方电子支付反洗钱法律制度的现实需求

(一)利用第三方电子支付平台洗钱的现状

(二)第三方电子支付反洗钱法律规制的现状

1．我国第三方电子支付反洗钱法律制度的框架

2．我国第三方电子支付反洗钱法律制度存在的问题

三、第三方电子支付反洗钱法律制度的域外考察

(一)第三方电子支付反洗钱法律规制的立法概况

1．美国第三方电子支付反洗钱立法规制

2．欧盟及英国第三方电子支付反洗钱立法规制

(二)国外第三方电子支付反洗钱法律制度对我国的借鉴

1．“风险为本”的监管原则

2．准入门槛较低并结合持续的动态监管

3．机构监管和功能监管相结合的监管模式

4．大额交易和可疑交易报告相结合

四、我国第三方电子支付反洗钱法律制度的构建

(一)第三方电子支付反洗钱法律制度立法位阶问题

(二)第三方电子支付反洗钱的立法原则

(三)第三方电子支付反洗钱的法律责任体系构建

1．第三方电子支付洗钱的民事责任

2．第三方电子支付洗钱的行政责任

3．第三方电子支付洗钱的刑事责任

(四)第三方电子支付反洗钱法律制度构建的具体内容

1．第三方电子支付反洗钱的核心制度

2．第三方电子支付反洗钱的激励机制

3．第三方电子支付反洗钱的信息共享机制

4．支付清算行业协会自律性制度框架

结语

参考文献

致谢

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