中国银行威海分行JK公司订单融资风险控制研究

摘要

商业银行贸易融资业务的发展趋势是由传统贸易融资向新型供应链融资发展，订单融资是供应链融资中的重要产品之一，融资企业凭借与下游核心企业签订的订单，可向银行申请融资，用于备货、生产和运输。订单融资对帮助企业完成订单、推动经济发展，尤其是对外贸易起到了积极的作用。近两年来，我国经济进入下行通道，企业普遍经营困难，银行不良贷款攀升，商业银行不得不提高订单融资的门槛，企业融资困难更加难以摆脱经营的困境，形成恶性循环。对商业银行而言，以牺牲发展来求安全的做法也并非长久之计。因此在新形式下，如何提高自身的风险防范能力，在平稳发展中谋求更高的商业利润，是每一个商业银行都面临的新课题。
　　本文以中国银行威海分行JK公司订单融资为研究对象，利用项目风险管理方法，按照风险识别、风险量化、应对措施、风险监控的框架结构，对JK公司订单融资的风险管理进行研究分析。在商业银行的实际工作中，对于政治风险、汇率风险等外部风险，银行已经有成熟的金融工具去规避，所以本文主要从银行的视角分析订单融资的内在风险因素。在风险识别过程中，从贷前调查、贷中监管、贷后管理三个阶段，分析影响订单融资的风险因素，并探讨风险成因。
　　在风险量化过程中，利用风险识别的结论，对影响订单融资的风险因素进一步分析，先用专家打分法、层次分析法对风险指标进行权重计算，再利用VIKOR的方法对具有不同风险指标的订单进行分析，以帮助商业银行选择最优订单。
　　在应对措施方面，本文总结了国外商业银行关于贸易融资风险控制的先进经验，结合国内商业银行的实际情况，对中国银行威海分行订单融资的风险控制提出三个方面的建议，即从贸易融资的角度提出完善订单融资风险管理体系，从整个商业银行的内控管理角度提出加强商业银行内部审计工作，从社会监督角度提出完善现有的企业征信系统，其中完善订单融资的风险管理流程分别从贷前、贷中、贷后三个层面进一步对订单融资的风险控制进行研究。

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第1章 绪 论

1.1 选题的背景

1.2研究意义

1.3 国内外文献综述

1.4 主要研究内容及框架

第2章 JK公司订单融资现状及分析框架构建

2.1 JK公司订单融资业务概述

2.2中国银行威海分行订单融资的发展现状

2.3 JK公司订单融资风险管理分析框架

2.4 本章小结

第3章 订单融资风险因素识别及成因分析

3.1 JK公司订单融资风险因素的识别分析

3.2 订单融资风险成因分析

3.3 本章小结

第4章 基于VIKOR方法的订单融资风险量化分析

4.1 商业银行订单融资风险量化的主要方法

4.2 基于VIKOR的订单融资风险量化分析

4.3 本章小结

第5章 JK公司订单融资风险管理改进措施

5.1 完善JK公司订单融资风险管理制度

5.2 加强商业银行的内部审计工作

5.3 提高市场甄别能力降低信用风险

5.4 本章小结

结论

参考文献

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致谢

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