第三方支付平台的法律规制

摘要

与电子商务配套的第三方支付平台的出现，以其高效、便捷、创新性的支付特点，极大改变了人们的生活方式，并对传统以商业银行为中心的支付体系造成了巨大冲击。但是，不同于实务中第三方支付平台的迅猛发展，国内对于第三方支付平台的立法却十分滞后，有关第三方支付平台的立法规制内容尚不健全。
　　在对第三方支付平台业务流程进行梳理后发现，目前各类支付平台提供的资金转移结算支付业务，以及支付平台业务范围不断向证券、保险领域拓展的情形，使得第三方支付平台本身已经呈现出金融机构的特点。而国内现行立法与第三方支付平台的实务发展并未实现很好的对接。立法中存在的平台法律定性模糊、平台权利义务规定不系统，以及监管机构单一、对客户备付金监管方式僵硬、平台退市用户权益保障机制缺失等问题，不仅损害了用户的合法权益，也阻碍了第三方支付平台的长远发展。基于此，有必要从私法规制和公法监管两方面对于第三方支付平台的立法规制内容进行完善，以达到第三方支付平台本身与平台用户之间的利益平衡。首先，在确定第三方支付平台准金融机构法律定位的基础上，明晰第三方支付主体间的权利义务关系，并对平台的权利义务规则进行细化。其次，应当确定第三方支付平台的联合监管机构，对客户备付金的监管方式做出灵活安排，并对平台退出时用户权益保障机制进行补缺。
　　从公私法两方面完善第三方支付平台的立法规制内容，对于用户而言，弥补了其在第三方支付过程中的天然劣势地位，能够更好的保障其合法权益；对于第三方支付平台而言，明确其未来创新发展的方向，并为其健康发展提供良好的制度环境支撑。