利率市场化条件下对黑龙江省村镇银行盈利能力影响因素分析

摘要

作为重要的商品粮储备基地，农村地区经济发展水平对于黑龙江省社会稳定有着巨大作用。随着黑龙江省农业经济的高速发展，农村地区对资金需求程度与日俱增。已有研究表明央行在三至六年内有放开对利率管制的可能，而放开利率管制将会全面冲击我国现有金融体系稳定，破坏我省现有的金融结构。因此研究利率市场化对于黑龙江省农村银行盈利能力影响具有一定的理论价值与现实意义。定量研究贷款利率市场化对黑龙江村镇银行盈利所造成的冲击，来分析银行对贷款利率市场化冲击的承受能力，从而探究利率市场化对黑龙江村镇银行盈利能力的影响程度。通过使用敏感性压力测试方法，对贷款利率下调所带来可能性冲击造成的损失、通过提高非利息收入来缓解贷款利率下调对银行盈利冲击的承受能力进行定量研究。研究首先定性论述了利率市场化和黑龙江村镇银行，然后通过定量分析的方式，围绕贷款利率市场化对黑龙江村镇银行盈利能力遭受的冲击情况，选取黑龙江村镇银行中具有代表性特点的龙江银行润生系村镇银行作为系统测试对象，通过预先假定村镇银行利率市场化改革中贷款利率改革被制定为长期后短期的方式探究利率市场化对村镇银行盈利能力的影响。本文选用的压力测试方法，主要通过预先假定村镇银行可能遇到的极端条件，经过分析得出当遭遇极端状态后市场所能达到的防御机制。
　　本文对黑龙江村镇银行盈利能力进行了全面梳理，指出黑龙江村镇银行发展现存问题，通过使用压力测试对黑龙江村镇银行可能遭遇到的经营风险进行分析。得出了黑龙江省村镇银行在面对贷款利率下调导致传统经营模式发生根本改变后村镇银行必须加快自身品牌建设，拓宽资金来源渠道，内外结合提高非息收入才能提高自身经营能力，帮助地方经济有快速发展。

目录

声明

摘要

1 前言

1．1 研究背景、目的和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究目的和意义

1．2 国内外研究文献综述

1．2．1 国外研究文献综述

1．2．2 国内研究文献综述

1．3 研究内容与研究方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

2 相关概念界定和理论基础

2．1 相关概念界定

2．1．1 村镇银行

2．1．2 利率市场化

2．2 压力测试理论及本文的具体运用

2．2．1 压力测试理论

2．2．2 本文的具体运用

2．3 小结

3 黑龙江省村镇银行盈利能力现状分析

3．1 黑龙江省村镇银行盈利能力的现状分析

3．2 黑龙江省村镇银行利率市场化所面临风险

3．3 制约黑龙江省村镇银行盈利能力的主要问题

3．3．1 资金来源不足

3．3．2 品牌信誉度低

3．3．3 业务种类过于单一

3．3．4 经营成本过高

3．3．5 面临多重经营风险

3．4 小结

4 黑龙江省村镇银行盈利能力影响因素实证分析

4．1 选择测试对象

4．2 设定压力测试情景

4．3 敏感性压力测试的具体过程

4．3．1 取消中长期贷款利率下限

4．3．2 取消短期贷款利率下限

4．4 测试结果分析

4．4．1 利息净收入

4．4．2 营业收入和净利润

4．5 测试中的不足

4．6 小结

5 利率市场化条件下提升黑龙江村镇银行盈利能力的对策建议

5．1 提高村镇银行市场知名度

5．2 提高金融产品创新能力

5．3 拓展资金来源渠道

5．4 降低经营成本

5．5 强化村镇银行信贷风险控制

5．6 小结

6 结论

致谢

参考文献

攻读硕士学位期间发表的学术论文