黑龙江省农村金融产品创新发展研究

摘要

伴随新一轮土地制度改革的深入推进，我国农村耕地资源进一步流转集中，农户生产经营规模进一步扩大，“土地产出率、劳动生产率、资源利用率”亦随之提升，现代农业发展初具雏形。与此同时，蓬勃发展的各类新型农业经营主体对农村金融产品的需求更趋多元化、高端化，而传统的产品与服务已不能满足现代农业发展的需要，亟需在产品类型、制度安排、技术应用等方面创新。黑龙江省作为国内产粮第一大省，因土地资源、人均耕地等禀赋，农业生产经营的机械化程度一直领先于其他省份，但与现代农业发展的目标相比却尚存差距，例如在农村土地规模经营方面，例如在新型经营主体培育方面，例如在粮食持续增产、农民持续增收方面，等等。党的十八大、十九大报告均将农业作为重要篇章予以关注，通过顶层制度设计对现代农业发展予以支持，而黑龙江省在现代化大农业发展战略的引领下，省内因规模化、机械化农业生产经营引致的资金需求，以及不同经营主体对多元化、多层次农村金融产品的需要，显得格外迫切。 在农地经营权抵押、农业政策性保险、农产品期货交割等业务上，黑龙江省均成为国内最早的一批试点省份，并且经过数年的努力，省内在涉农贷款余额与占比、农险保费收入与赔付等指标上，均保持了良好的上升势头。然而，通过与国内其他粮食主产区省份、或是非粮食主产区省份的对照，不难发现省内在部分农村金融产品的供给上存在一定问题，而在相关产品与服务的创新上亦存在改进空间。本研究以新一轮土地制度改革为研究背景，以农村金融产品及其创新为研究对象，以农业保护、金融供求、金融定价为理论基础，从“产品需求、产品供给、交易制度、技术支撑”四个方面，对黑龙江省农村金融产品创新涉及的诸多影响因素进行剖析，指明了省内农村金融产品供需的主要类型以及制度改革、技术改进的主要方向，并且采用数据调研、案例介绍、层次分析、指数分析、实证分析的方法，对东北三省区域内的农村金融产品创新发展水平进行了综合评价，得出各省在不同金融产品供给领域排名，最终依据前文的“因素分析、评价结果以及经验介绍”，提出了黑龙江省农村金融产品创新发展的对策。本文主要研究内容及创新如下: 总结黑龙江省农村金融产品创新的现状，发现其中存在的若干问题，例如农村金融产品创新不足难以迎合现代农业发展需要、涉农金融机构对农村金融产品创新的主动意愿不强、现行农村金融交易制度已成为金融产品创新的瓶颈、现代金融技术应用滞后降低农村金融资源配置效率;依据新古典经济学家“改变供需均衡因素”的区分方法，从黑龙江省农村金融产品创新实际出发，分别基于需求和供给主体的角度，通过“外生因素”与“内生因素”两个层面，对影响黑龙江省农村金融产品创新的需求影响因素、供给影响因素进行分析，以及依据“需求、供给、制度、技术”的研究范式，还对影响黑龙江省农村金融产品创新的交易制度影响因素、技术支撑影响因素进行分析，进而结合黑龙江省区域农业生产与经营实际特点，以新一轮土地制度改革为背景，遵循“需求引致、成本效用、资源配置”的理论逻辑，指出未来黑龙江省农村金融产品供需的主要类型以及制度改革、技术改进的主要方向;以农村金融产品及其创新为评价主体，通过构建3个评价层次，选取4项一级指标、15项二级指标、26项三级指标，采用层次分析法与综合指数法，对东北三省2006年-2015年农村金融产品创新发展水平进行综合评价，并依据黑龙江省在区域内的总体与分项指标排名结果，从区域农村金融协调发展的角度，明确黑龙江省农村金融产品创新发展更加趋向于“需求主导型”、供给则相对不足，发现黑龙江省在贷款、期货、期权等部分农村金融产品创新发展方面与其他两省存在的差距，以及黑龙江省农村金融产品创新发展总体成长水平与供给成长水平，二者均不及需求成长水平，存在一定程度的供需发展速度错配问题，评价的结果可为后续研究提供实证分析基础;介绍国内若干省份在部分农村金融产品领域的创新做法与成功案例，其中吉林、辽宁、河南等粮食主产区省份，更多地将农村金融产品创新实践重点放在如何支持各类规模经营之上，而广东、浙江、陕西等非粮食主产区省份，则更多地关注如何满足一般规模或小规模经营对农村金融产品的需求上;针对总结的问题、分析的原因，结合东北三省综合评价排名以及其他省份成功经验，提出黑龙江省农村金融产品创新发展的对策，即更加有针对性地实施区域农村金融产品供给侧改革，抓重点、补短板，调减低端过剩、开发高端衍生，实现产品供需匹配，提升资源配置效率，服务农业实体经济。 研究的主要创新点在于，完善了农村金融产品创新相关理论体系，构建了黑龙江省农村金融产品创新研究新的范式;总结了新一轮土地制度改革的特点及黑龙江省区域农业发展特征，有针对性提出了省内农村金融产品创新发展对策;归纳了黑龙江省农村金融产品创新若干影响因素，并对省内农村金融产品创新的需求类型、供给方向、制度改革、技术应用等予以全面展望;建立了农村金融产品创新发展水平综合评价指标体系以及模型，利用层次分析法与综合指数法，开展了东北三省区域农村金融发展实证研究。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 研究目的和意义

1．1．1 研究目的

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国内研究现状

1．2．2 国外研究现状

1．3 研究内容和方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

1．3．3 技术路线

2 概念界定与理论基础

2．1 概念界定

2．1．1 农村金融产品创新的概念

2．1．2 农村金融产品创新的原则

2．1．3 农村金融产品创新的机理

2．1．4 新一轮土地制度改革内涵

2．1．5 新一轮土地制度改革形式

2．1．6 新一轮土地制度改革特点

2．2 理论基础

2．2．1 农业保护理论

2．2．2 金融供求理论

2．2．3 金融定价理论

3 黑龙江省农村金融产品创新现状与存在问题

3．1 黑龙江省农村金融产品创新现状

3．1．1 贷款类金融产品

3．1．2 保险类金融产品

3．1．3 期货类金融产品

3．1．4 期权类金融产品

3．2 黑龙江省农村金融产品创新问题

3．2．1 农村金融产品创新不足难以迎合现代农业发展需要

3．2．2 涉农金融机构对农村金融产品创新的主动意愿不强

3．2．3 现行农村金融交易制度已成为金融产品创新的瓶颈

3．2．4 现代金融技术应用滞后降低农村金融资源配置效率

3．3 本章小结

4 黑龙江省农村金融产品创新的需求分析

4．1 现阶段黑龙江省农业生产与经营实际特点

4．2 黑龙江省农村金融产品创新需求影响因素

4．2．1 外生因素

4．2．2 内生因素

4．3 黑龙江省农村金融产品创新需求主体及产品类型

4．3．1 产品需求主体

4．3．2 主要产品类型

4．4 本章小结

5 黑龙江省农村金融产品创新的供给分析

5．1 需求引致下的农村金融产品创新供给机理

5．2 黑龙江省农村金融产品创新供给影响因素

5．2．1 外生因素

5．2．2 内生因素

5．3 黑龙江省农村金融产品创新供给主体及创新方向

5．3．1 产品供给主体

5．3．2 主要创新方向

5．4 本章小结

6 黑龙江省农村金融产品创新的交易制度分析

6．1 成本效用考量下的农村金融产品创新交易制度

6．2 黑龙江省农村金融产品创新交易制度影响因素

6．2．2 保险产品定价——费率厘定

6．2．3 存款准备金制度

6．2．4 交易保证金制度

6．3 黑龙江省农村金融产品创新交易制度及展望

6．3．1 定价交易制度

6．3．2 竞价交易制度

6．3．3 报价交易制度

6．3．4 混合交易制度

6．4 本章小结

7 黑龙江省农村金融产品创新的技术支撑分析

7．1 资源配置导向下的农村金融产品创新技术支撑

7．2 黑龙江省农村金融产品创新技术支撑影响因素

7．2．1 金融供需变化

7．2．2 产品研发能力

7．2．3 金融基础设施

7．2．4 产品市场推广

7．3 黑龙江省农村金融产品创新技术支撑及应用

7．3．1 分析理论

7．3．2 信息技术

7．4 本章小结

8 黑龙江省农村金融产品创新发展综合评价

8．1 基于层次分析法的农村金融产品创新发展综合评价指标体系

8．1．1 层次分析法基本原理

8．1．2 评价指标选取

8．1．3 指标体系建立及一致性检验

8．2 基于综合指数法的农村金融产品创新发展综合评价模型构建

8．3 区域农村金融产品创新发展综合评价实证

8．3．1 数据样本与获取

8．3．2 初始数据标准化

8．3．3 求-Z值及数据分析

8．3．4 求z值及数据分析

8．4 本章小结

9 国内农村金融产品创新经验借鉴

9．1 粮食主产区省份农村金融产品创新实践

9．1．1 吉林省农村金融产品创新实践

9．1．2 辽宁省农村金融产品创新实践

9．1．3 河南省农村金融产品创新实践

9．1．4 粮食主产区省份农村金融产品创新实践的特点

9．2 非粮食主产区省份农村金融产品创新实践

9．2．1 广东省农村金融产品创新实践

9．2．2 浙江省农村金融产品创新实践

9．2．3 其他省(自治区)农村金融产品创新实践

9．2．4 非粮食主产区省份农村金融产品创新实践的特点

9．3 本章小结

10 黑龙江省农村金融产品创新发展对策

10．1 满足现代农业对农村金融产品创新的不同层次需求

10．1．1 满足农村基础金融产品创新需求

10．1．2 满足农村金融衍生产品创新需求

10．2 提升金融机构对农村金融产品供给意愿与支持力度

10．2．1 激发金融机构创新产品内在动力

10．2．2 培育金融机构创新产品外部环境

10．3 构建银农关系良性发展下的农村金融产品交易制度

10．3．1 完善农村金融产品定价机制，探索混合交易制度

10．3．2 逐步放松农村金融产品管制，发挥市场决定作用

10．4 重视新技术、新理论在农村金融产品创新中的应用

10．4．1 通过分析设计盘活农村金融资源提升效率

10．4．2 运用信息技术增强农村金融产品创新实效

11 结论

11．1 基本结论

11．2 创新之处

11．3 不足与展望

致谢

参考文献

附录

攻读博士学位期间发表的学术论文