周口农村信用社贷款定价问题研究

摘要

随着利率市场化改革的快速推进，贷款定价问题越来越受各金融机构的关注。农村信用社作为我国农村金融市场的主力军，在支持农村地区经济发展中占有十分重要的地位，贷款作为农村信用社的主要业务，其价格水平备受关注，但受历史原因影响，目前农村信用社在制定贷款价格时主观性偏强，贷款定价体系不尽完善，这一因素严重影响着农村信用社支持农村经济发展的能力，不利于农村信用社的长远发展。因此，如何构建科学的贷款定价模型来制定合理的贷款利率，对于增强农村信用社金融服务经济的功能、优化资源配置、降低农村信用社贷款风险、减少其不良贷款的形成及增加农村信用社收益，增强市场竞争力、走上可持续经营发展之路具有非常重要现实意义。
　　本文共分为五个部分。第一部分主要介绍论文的研究背景与意义、贷款定价的相关理论研究和论文的研究内容与方法。第二部分介绍周口农村信用社的发展概况，以周口市市区农村信用社联社为例详细介绍贷款定价的基本内容，总结现行农村信用社贷款定价的总体特征。第三部分以调查问卷的形式对农村信用社贷款定价机制建设情况、贷款率执行情况、农村主要行业毛利润率与贷款利率对比情况及利率新政策对农村信用社发展影响情况四个方面展开调查，详细分析周口农村信用社的贷款定价现状。第四部分在对周口农村信用社贷款定价现状进行实证分析的基础上，总结周口农村信用社在执行贷款定价中存在的诸多问题，如方法过于简单化、定价水平整体偏高、定价机制不健全等问题。然后对影响农村信用社贷款定价的因素进行详细分析。第五部分从完善农村信用社贷款定价的外部环境与提高农信社贷款定价管理的内部措施两个方面提出完善农村信用社贷款定价的对策与建议。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 选题背景与意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 选题意义

1．2 关于贷款定价的文献综述

1．2．1 贷款定价的基本概述

1．2．2 贷款定价的相关理论

1．3 研究框架与方法

1．3．1 研究框架

1．3．2 研究方法

第2章 周口农村信用社贷款定价概述

2．1 周口市农村信用社发展概况

2．1．1 资本规模不断增大

2．1．2 存贷款快速增长

2．1．3 盈利能力稳步提升

2．1．4 资产质量不断提高

2．1．5 支农力度不断加大

2．2 周口农村信用社贷款定价的基本内容-以市区联社为例

2．2．1 构建完善的定价管理机制

2．2．2 搭建先进的定价管理系统

2．2．3 运用科学的定价管理工具

2．2．4 培养专业的定价管理队伍

2．3 周口农村信用社贷款定价机制总体特征

2．3．1 定价架构基本确立

2．3．2 定价管理逐步规范

2．3．3 定价能力不断提高

2．3．4 定价效能不断增强

第3章 周口农村信用社贷款定价状况的实证分析

3．1 农村信用社的贷款定价的现状分析

3．1．1 贷款定价管理办法执行情况

3．1．2 贷款利率浮动情况

3．2 贷款利率定价执行情况分析

3．2．1 农户贷款利率执行情况

3．2．2 中小企业贷款利率执行情况

3．3 农村主要行业毛利润率与贷款利率比较分析

3．3．1 种植业对比情况

3．3．2 养殖业对比情况

3．4 利率新政策对农村信用社发展情况的影响分析

3．4．1 对贷款对象的影响

3．4．2 对盈利能力的影响

3．4．3 对经营策略的影响

第4章 周口农村信用社贷款定价中存在的问题及成因分析

4．1 周口农村信用社贷款定价中存在的问题

4．1．1 缺乏对贷款定价机制的全面认识

4．1．2 贷款利率定价方法过于简单

4．1．3 贷款定价不能充分适应市场需求

4．1．4 贷款利率定价水平整体偏高

4．2 影响周口农村信用社贷款定价因素分析

4．2．1 缺乏完善的利率定价管理意识

4．2．2 农村信用社内部基础要素薄弱

4．2．3 垄断因素影响贷款定价机制

4．2．4 客户信贷信息收集难度

第5章 完善周口农村信用社贷款定价的对策建议

5．1 提高农信社贷款定价管理的内部措施

5．1．1 完善贷款利率定价组织框架

5．1．2 及时转变经营思路

5．1．3 提高风险防控能力

5．1．4 推行作业成本管理

5．1．5 加快金融产品创新

5．1．6 注重人员素质提升

5．2 完善农信社贷款定价机制的外部环境

5．2．1 优化金融生态环境

5．2．2 加强对农村信用社贷款定价的监督与指导

5．2．3 构建统一协调的监管环境

5．2．4 进一步落实金融扶持政策

5．2．5 加大利率市场化的宣传力度

5．2．6 健全农村信用体系建设

参考文献

致谢

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