XP村镇银行“支农支小”信贷问题研究

摘要

村镇银行是我国近年来进行农村地区金融改革而设立的新型农村金融机构，其开展自身盈利业务的同时，往往承担当地“支农支小”信贷服务的职责。XP村镇银行作为其中一员，对优化所在地农村金融市场和解决当地小微企业融资问题有义不容辞的责任。该行“支农支小”信贷服务开展的好坏，不仅关系到自身的经营业绩与成长发展，同样影响着对当地农村金融改革成效，对当地广大农民和小微企业的健康发展也有着密切联系。然而目前，XP村镇银行虽具备其他金融机构没有的竞争优势，但另一方面也受到内外诸多制约因素的影响，其“支农支小”信贷服务还有较大提升空间。面对存在的问题，XP村镇银行如何采取对策并落实，从而适应农村不断变化的经济发展与资金需求，确保自身的可持续发展，为农村地区提供持续且强有力的资金支持，值得研究。
　　本文通过对XP村镇银行整体及该行“支农支小”信贷服务的现状概述，总结当前该行存在的问题，结合实地调查、统计分析等方式较为深刻地从内外两方面因素进行剖析，同时借鉴国内外类似金融机构的成功经验，从而得出有效的自身改进策略以及外部可提供的保障性措施，帮助该行解决当前“支农支小”信贷服务中的困境，为其实现科学、快速、可持续发展提供参考。
　　本文根据笔者在目标客户中的实地调研分析，通过列举和剖析大量XP村镇银行发展过程及落实“支农支小”信贷服务中所发生的真实案例，总结了诸如信贷服务种类单一、潜在信用风险成隐患等问题，分析了“僵尸合作社”现象严重、面对特殊竞争对手等原因，为XP村镇银行“支农支小”信贷服务提出了弥补战略层面创新能力、着力挖掘目标客户潜力等对策。

目录

声明

摘要

绪论

1 研究背景与选题意义

2 文献综述

3 研究思路及内容框架

4 研究方法

5 创新之处

第一章 XP村镇银行“支农支小”信贷服务现状

1．1 XP村镇银行简介

1．1．1 XP村镇银行背景

1．1．2 XP村镇银行设立意义

1．1．3 XP村镇银行“支农支小”信贷服务现状

1．1．4 XP村镇银行“支农支小”信贷服务特殊之处

1．2 当地经济发展特点及目标客户融资现状

1．2．1 C县基本情况简介

1．2．2 C县经济发展形势

1．2．3 C县“支农支小”信贷服务目标客户融资情况

第二章 XP村镇银行“支农支小”信贷服务存在问题

2．1 XP村镇银行存在的问题

2．1．1 信贷服务种类较为单一

2．1．2 流动性管理亟待加强

2．1．3 潜在信用风险成隐患

2．1．4 信贷服务成本居高不下

2．1．5 吸收存款业务开展不利

2．2 存在问题导致的消极后果

2．2．1 客观劣势导致恶性循环

2．2．2 降低员工工作积极性

2．2．3 容易引发内部矛盾

2．2．4 难以发挥自身优势

第三章 对XP村镇银行“支农支小”信贷服务存在问题的原因分析

3．1 内部因素

3．1．1 “支农支小”信贷产品创新难

3．1．2 管理机制发展不健全

3．1．3 风险管控能力欠缺

3．1．4 目标客户能力及素质较低

3．1．5 社会知名度和认可度低

3．1．6 双重性质导致分歧

3．2 外部因素

3．2．1 监管体系不健全

3．2．2 政府及政策因素影响

3．2．3 存在大量“僵尸合作社”

3．2．4 发起行未能提供有效支撑

3．2．5 竞争对手较为特殊

第四章 国外先进经验及对XP村镇银行的启示

4．1 国外先进经验介绍

4．1．1 美国的社区银行

4．1．2 印度尼西亚的人民银行村行系统

4．1．3 孟加拉国的格莱珉银行

4．2 国内先进经验

4．2．1 广西兴安民兴村镇银行

4．2．2 富民浦发村镇银行

4．2．3 临沧临翔沪农商村镇银行

4．3 对XP村镇银行的启示

4．3．1 选择合理目标客户

4．3．2 严格控制风险隐患

4．3．3 信贷产品有吸引力

4．3．4 人员结构科学合理

4．3．5 政府部门合理干预

第五章 XP村镇银行小微企业信贷服务策略

5．1 XP村镇银行自身应采取的策略

5．1．1 同时提高战略和产品创新力

5．1．2 建立健全的管理机制

5．1．3 加强各类风险管理

5．1．4 着力挖掘目标客户潜力

5．1．5 提高分支机构辐射能力

5．1．6 积极构建或参与信息共享平台

5．2 外部环境中的保障性措施

5．2．1 维护当地金融市场秩序

5．2．2 构建合理的政府支持体系

5．2．3 加强该行目标客户规范化

5．2．4 发起行“多支援少制约”

5．2．5 加大对该行的正面宣传

结语

参考文献

后记