城市商业银行对小微企业融资支持研究——以洛阳银行为例

摘要

近年来，我国的国民经济水平不断提高，随之，小型微型企业也在茁壮地成长。国家工商总局经研究于2014年3月颁发了《全国小型微型企业发展情况报告》，从报告中可以看出，小型和微型企业在我国数量巨大，在促进经济发展中起着重要作用，逐步成为国民经济的重要支柱，在促进经济持续增长方面起着基石作用。然而，由于小微企业生产多元化、资金规模小、财务制度不健全等原因，融资、贷款难成为小微企业发展过程中的最大瓶颈，再加上小微企业的信用体系不够完善，银行一般不愿向其提供融资支持，严重制约了其发展。
　　地方城市商业银行在为小微企业提供贷款等融资支持方面具有得天独厚的优势。地方城市商业银行应该利用自身的优势条件，为本地区的小微企业提供综合化、差异化、多层次的金融支持和服务。同时，也可以借助小微企业的融资业务，建立起具有自身特色的、高效的经营模式，提高自己的核心竞争力。
　　鉴于此，本文以小微企业融资难作为立足点，从地方城市商业银行的角度来分析探讨其成因，力求找到一个平衡点：既可以为小微企业提供一个良好的融资环境，又为城市商业银行创造盈利点，从而实现双赢，进而促进整个地区经济与金融的共同发展。本文的第一部分为绪论。主要介绍了本篇论文的研究背景和研究意义，阐述了国内外学者的研究成果，简要说明了文章的写作方法以及创新点。本文的第二部分对涉及到的理论基础做了简要说明。文章的第三部分首先重点分析了我国小微企业目前的融资状况。主要介绍了小微企业的概念界定、发展现状，从小企业自身的方面和银行的方面对其融资难、贷款难的原因做出了详细的分析。然后介绍了城市商业银行的小微企业融资现状，总结出城市商业银行应该进行战略回归，支持本区域小微企业的发展，以实现共赢。本文的第四部分在对洛阳银行实地调研和相关数据获取的基础之上，从信贷团队、小微信贷产品、信贷机制、信贷风险控制等方面详细分析了洛阳银行支持小微企业发展的现状，分析了其对小微企业融资支持中存在的问题及解决对策，主要包括完善信贷制度、加强品牌创新、简化审批流程、优化风险管理机制等。文章的第五部分在总结第四部分的基础之上，对地方城市商业银行支持小微企业融资提出了一些可行性建议，主要包括银行的内部管理以及政府的支持等，希望能够帮助改善小微企业融资状况，促进地方城市商业银行竞争力的提高，实现共赢。文章的最后一部分是对整篇论文的概括总结，指出了不足之处。

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1 绪论

1.1研究背景及意义

1.2文献综述

1.2.1国外文献综述

1.2.2国内文献综述

1.3研究方法及创新点

2 理论基础

2.1信息不对称理论

2.2银行规模理论及小银行优势假说

2.3关系型贷款理论

3 城市商业银行对小微企业融资支持现状分析

3.1小微企业的融资现状分析

3.1.1小微企业的界定和典型特征

3.1.2我国小微企业发展现状

3.1.3政府和金融机构支持小微企业现状

3.1.4小微企业的融资特征分析

3.1.5我国小微企业融资难的原因分析

3.2城市商业银行的发展现状分析

3.2.1城市商业银行概述

3.2.2城市商业银行的发展现状

3.2.3城市商业银行的发展特点

3.3城市商业银行与小微企业融资：双赢选择

3.3.1城市商业银行发展小微信贷的行业优势分析

3.3.2发展小微企业信贷是城市商业行的战略选择

4 洛阳银行支持小微企业融资探究

4.1洛阳银行的发展历史沿革

4.2洛阳银行小微企业信贷发展现状

4.2.1洛阳银行小微企业信贷发展现状概述

4.2.2洛阳银行支持小微企业融资的具体策略

4.3洛阳银行的小微企业信贷模式存在的问题及对策

4.3.1信贷制度不够完善

4.3.2小微信贷产品创新力度不足

4.3.3审批效率低下

4.3.4风险管理机制有待优化

4.3.5贷款营销理念需要加强

4.3.6市场定位缺乏自主性

5 城市商业银行对小微企业融资支持的策略探讨

5.1商业银行的角度

5.1.1明确市场定位及战略目标

5.1.2优化小微企业信贷业务流程

5.1.3强化风险管理机制

5.1.4加强小微信贷创新

5.2政府角度

5.2.1强化政府的扶持作用

5.2.2完善征信体系

5.2.3健全风险补偿体系

5.2.4完善法律体系

6结论与展望

参考文献

致谢