互联网金融环境下商业银行网点转型发展研究

摘要

近年来，云计算、社交网络、移动互联、大数据分析等技术手段在“互联网+”理念的影响和国家的一系列政策的推动下迅猛发展。从最初以余额宝为代表的“宝宝类”货币基金开启了全民理财时代，到P2P网络融资平台掀起了民间融资热潮，再到支付宝、微信支付等第三方支付渠道彻底改变了传统的转账结算方式。互联网金融快速扩张占领市场，并撼动了传统商业银行长期以来的金融地位。互联网金融侧重关注长尾客户市场，现已逐步渗透到小微信贷领域，对商业银行贷款利息收入产生了影响。除此之外，在金融脱媒、利率市场化、跨业跨界竞争加剧及各类风险交织多发等叠加因素的影响下，传统银行业金融机构在其经营发展方面也遇到了较大的阻力。我国互联网金融在支付结算、投资理财、移动金融和借贷融资四个主营产品上对传统商业银行造成的冲击较大，国内外专家学者也在网点转型理论方面提出了长尾理论、金融脱媒理论、新网点主义理论等。通过对互联网金融环境下国内商业银行网点转型的数据分析，发现传统银行网点在渠道、产品、客户三方面被互联网金融平台分流影响，其市场地位在也在激烈的竞争中不断下滑，但未来网点仍然是传统商业银行的重点服务渠道。
　　本研究以X银行为案例进行分析，从该银行营业网点各服务渠道的实际数据着手，抽样选取全国50家营业网点实地调研，将银行转型发展的研究聚焦在传统银行营业网点。从营业网点周边的小环境着手，剖析网点在实际运营过程中存在的问题，特别是互联网金融影响下的消费者对营业网点提出的新要求。这就要求商业银行在网点规划、功能、服务、面积和客户结构等方面优化转型，重点向营业网点智能化、小型化、轻型化的方向变革。

目录

声明

1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的

1.3 研究思路和框架

1.4 本文的创新之处

2 互联网金融环境下网点转型的相关文献和理论

2.1 国内外文献综述

2.2 网点转型相关理论

3 互联网金融及其对银行网点的影响

3.1 互联网金融的主营产品

3.2 对银行网点的影响

4X银行网点案例分析

4.1 X银行经营数据分析

4.2 X银行网点调研数据分析

4.3 案例启示

5 互联网金融环境下网点转型对策和建议

5.1 网点规划科学

5.2 网点功能升级

5.3 网点营销精准

5.4 网点面积优化

6 结论与展望

参考文献

致谢