YC银行中小企业贷款业务信用风险管理研究

摘要

近年来，我国中小企业得到了快速发展，是我国经济发展中最重要的组成元素之一。虽然我国中小企业融资规模较小，相比于发展大型公司贷款业务，发展中小企业贷款业务有着较高的成本，但我国商业银行在中小企业贷款业务的定价方面有着较大的主动权，通常利率有较高比例的上浮，当风险控制较好时，银行会有非常好的收益，目前中小企业贷款业务是国内各家商业银行的主导业务。
　　在利率市场化的环境下，虽然商业银行的各项业务经营结构在不断变化，资产业务和负债业务的比例也在不断调整，但中小企业贷款业务的主体地位短期内仍不会改变。所以，本文研究的目的是探索如何加强YC银行中小企业贷款业务信用风险管理能力。
　　本文基于相关理论基础，以YC银行中小企业贷款业务信用风险管理为研究对象，首先阐述了中小企业及信用风险的相关概念和特征、信用风险形成的原因及国外相关风险度量模型等，为分析YC银行信用风险管理现状提供理论依据;接着剖析了YC银行的信用风险及其管理现状，从管理意识、组织架构、度量方法、预警机制、风险控制等五个方面剖析了存在问题，进行了原因分析;最后，结合YC银行实际，充分借鉴国内外先进的管理实践，提出针对性解决措施。

目录

声明

摘要

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究动态

1．2．2 国内研究动态

1．3 研究的内容、方法和创新点

1．3．1 基本架构和研究内容

1．3．2 研究方法

1．3．3 本文的创新和不足之处

第二章 相关理论基础

2．1 中小企业的定义及特征

2．1．1 中小企业的定义

2．1．2 中小企业的特征

2．2．信用风险的分类及形成原因

2．2．1 信用风险的分类

2．2．2 信用风险的形成原因

2．3 信用风险管理的相关理论

2．3．1 信用风险管理的意义

2．3．2 商业银行信用风险管理的特征

2．3．3 商业银行信用风险的度量

第三章 YC银行中小企业贷款业务信用风险及其管理现状

3．1 YC银行中小企业贷款业务情况

3．1．1 总体概况

3．1．2 中小企业贷款业务政策及产品简介

3．1．3 中小企业贷款业务近三年发展状况

3．2 YC银行中小企业贷款业务信用风险分析

3．2．1 信用风险分析

3．2．2 典型违约案例分析

3．3 YC银行中小企业贷款业务信用风险管理状况

3．3．1 信用风险管理组织架构

3．3．2 信用风险管理政策与制度

3．3．3 信用风险管理的具体措施

第四章 YC银行中小企业贷款业务信用风险管理存在的问题及原因分析

4．1 存在的问题

4．1．1 风险管理意识淡薄

4．1．2 风险管理组织架构不合理

4．1．3 风险度量方法落后

4．1．4 风险预警机制不健全

4．1．5 风险控制不力

4．2 原因分析

4．2．1 风险管理教育流于形式

4．2．2 组织架构还在不断探索

4．2．3 风险度量方法研究起步较晚

4．2．4 风险预警机制建设不够重视

4．2．5 风险控制被弱化

第五章 国内外商业银行中小企业贷款业务信用风险管理实践及其带来的启示

5．1 美国花旗银行“零售式”信用风险管理实践

5．2 日本八千代银行“SOHO”信用风险管理实践

5．3 我国民生银行“嵌入式”信用风险管理实践

5．4 建设银行的“信贷工厂”管理实践

5．5 国内外银行中小企业贷款信用风险管理给YC银行带来的启示

5．5．1 国外商业银行带来的启示

5．5．2 国内商业银行的启示

第六章 优化YC银行中小企业贷款业务信用风险管理措施

6．1 强化信用风险管理意识

6．1．1 开展多种渠道的教育和培训

6．1．2 构建良好的风险管理文化

6．2 建立专业的风险管理组织架构

6．2．1 成立中小企业事业部

6．2．2 构建符合自身特点的风险管理组织架构

6．3 改进信用风险度量方法

6．4 健全信用风险预警机制

6．4．1 建立客户及行业数据库

6．4．2 构建多维度的监测体系

6．4．3 运用信用风险预警模型

6．5 强化信用风险控制

6．5．1 加强贷后管理

6．5．2 强化信用风险缓释

6．5．3 增强内部审计监督

7．1 研究结论

7．2 展望

参考文献

致谢