互联网金融环境下我国小微企业融资模式研究

摘要

发展普惠金融，让更多的企业和企业主获得金融支持，最大限度地行使金融权利；着力推进小微企业，加快建立符合不同企业规模的资本市场，对促进我国经济的发展具有重要作用。但是，由于各种因素的限制，小微企业的融资情况不是很乐观。这一直是困扰金融机构和小微企业的难题。近几年来，随着阿里小贷的出现，网络融资业务发展越来越迅速，互联网金融机构也越来越多。他们利用成本优势、大数据优势逐渐向传统金融机构的经营领域扩张，更多的为无法从传统金融机构获得贷款支持的众多的小微企业服务。互联网金融以其民主、平等、协作、共享等特点，使我国在发展普惠金融的道路上迈出里程碑意义的一步。
　　2013年11月召开的十八届三中全会上审议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次以书面形式提出“发展普惠金融”。在我国，银行业普遍倾向于资金实力雄厚的大中型企业，而数目众多的小微企业由于得不到银行平等的服务，发展困难、缓慢。普惠金融系统的建立突破了传统金融机构的理念，真正为小微企业、农户以及普通人群提供金融服务。“普惠金融”的提出使小微企业成为金融机构未来竞争的焦点。
　　小微企业对推动我国国民经济的发展具有重要作用，它就好比人体的“毛细血管”，体积小，量大而且分布广，在创造GDP、增加就业、促进技术创新、保持社会稳定等方面的作用至关重要。中小微企业对GDP的贡献超过了65％，税收贡献占到了50%以上，出口超过68%，吸收了全国75%以上的就业。我国经济要想更上一个阶层，小微企业的作用就不容忽视。首先要解决的问题就是小微企业融资难。
　　而互联网金融的出现却为小微企业拓宽了融资渠道。互联网金融的发展为小微企业的融资带来哪些方便，其中又存在哪些风险问题，以及在为小微企业提供服务过程中外部环境的建设都是值得研究的问题。
　　本文第一部分对国内外研究现状进行了简要分析，第二部分对我国小微企业融资现状包括融资方式和融资难的原因进行了详细分析，第三部分主要围绕互联网金融的相关理论、特点以及在我国迅速发展的原因对互联网金融介绍。第四部分对互联网金融在小微企业融资中的作用进行了简要阐述，第五部分通过案例分析对我国小微企业利用互联网金融进行融资的模式作了详细介绍，目前我国互联网金融的融资模式包括金融互联网化、P2P借贷模式、众筹融资模式等，并对我国小微企业利用互联网金融进行融资进行了未来展望，最后对小微小企业利用互联网金融融资的外部环境的建设提出建议及完善措施。
　　论文中的难点问题主要通过以下方法解决：1、利用网络资源和图书馆资料查找相关国内文献和外文文献。2、利用我国重要的有关金融的网站查询数据和重要的政策措施。3、利用国外官方网站查询国外有关互联网金融和小微企业融资的信息。

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1 绪论

1.1 研究背景及意义

1.2 国内外研究现状

1.3 研究内容

1.4 技术线路图

1.5 本文创新之处

2 我国小微企业融资现状

2.1 我国小微企业传统融资方式

2.2 小微企业融资难的原因分析

3 互联网金融的理论分析

3.1 互联网金融的内涵

3.2 互联网金融相关理论

3.3 互联网金融的特点

3.4 互联网金融在我国迅速发展的原因分析

4 互联网金融在小微企业融资中的影响分析

4.1 相对传统融资模式的优势

4.2 缓解信息不对称和信贷配给问题

4.3 对普惠金融的促进作用

4.4 互联网金融的缺点

5 我国小微企业利用互联网金融融资的模式

5.1 银行利用互联网提供融资服务

5.2 阿里巴巴（以下简称阿里）金融模式——阿里小贷

5.3 P2P小额信贷模式

5.4 众筹融资模式

5.5 银行+电商平台

5.6 我国互联网金融融资模式未来发展趋势

6 互联网金融融资模式的外部环境建设

6.1 社会征信体系的建设

6.2 完善互联网金融融资的风险防范体制

6.3 不断健全和开发新产品

6.4 政府应加强小微企业服务体系的建设

7 结论

参考文献

后记

攻读学位期间取得的科研成果清单