我国中小企业融资担保的信用风险评价研究

摘要

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在推动经济发展、解决就业难题和维持社会稳定方面发挥着愈来愈重要的作用，但中小企业在迅速发展的过程中也出现了“融资难”、“融资贵”的难题，这已成为制约中小企业发展的主要“瓶颈”，引起了社会各界的广泛关注。在此背景下，为了解决中小企业融资难的问题，担保机构参与到了中小企业的融资业务当中，形成了“中小企业—担保机构—商业银行”新的融资风险链，担保机构通过为中小企业提供信用担保，修正了中小企业与银行间的信息不对称，并分担了银行的所承担的信用风险，为中小企业融资开拓了一条新渠道。
　　但是，信用担保是国际上公认的高风险行业，并且由于担保的资本放大功能，隐藏的风险也被加倍放大。并且，我国的担保业尚处于发展初期，其高风险的特征更为明显，因此，建立完善的中小企业信用评价体系，加强担保机构的风险控制和防范能力，不仅有利于担保业持续健康的发展，还有助于降低了整个金融体系的风险。
　　企业信用状况与信用风险存在密切的联系，因此本文基于信用风险和信用评价的相关理论，对信用风险的成因及我国信用评价的发展现状进行介绍。通过分析国内外信用评价体系，并依据我国中小企业的发展特点和信用评价体系建立的原则，运用定性和定量分析方法，建立中小企业的信用评估模型，从而为担保机构评价企业信用风险和做出担保决策提供依据。
　　第一章为绪论；第二章为理论综述，主要阐述了融资担保和信用风险的有关概念和理论；第三章对论述了我国融资担保业的发展现状及存在的问题；第四章比较了企业信用评价的方法并阐述了我国信用评价体系中存在的问题；第五章运用层次分析法AHP建立中小企业的信用评价体系，为担保机构信用风险的评估及担保费率的制定提供参考；第六章为文章结论。

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1 绪论

1.1研究背景

1.2 研究目的与意义

1.3 国内外研究现状

1.4 研究内容与框架

1.5 研究方法

1.6 可能的新意与不足

2 理论综述

2.1 融资担保相关理论

2.2 信用风险

3 我国融资担保行业发展现状分析

3.1 我国中小企业融资担保的发展历程

3.2 我国中小企业融资担保存在的问题

4 中小企业信用评价分析

4.1 企业信用评价相关概念

4.2 信用评价方法分析

4.3 我国企业综合信用评价分析

5 融资担保机构信用风险评价模型

5.1 担保机构对中小企业进行信用评估的必要性分析

5.2 信用评分模型的构建准则

5.3 中小企业信用评价模型的构建

5.4 基于层次分析法的中小企业信用评价模型应用

6 结论

参考文献

致谢