中小商业银行小微金融业务发展研究——以G银行IPC业务为例

摘要

随着经济的快速发展，我国小微企业日渐蓬勃，对资金的需求急速增长。面对小微企业的巨大融资需求，互联网金融公司、小额信贷公司等如雨后春笋般兴起。同时，商业银行针对小微企业创设了各种金融创新产品。这些产品在经历了高盈利的黄金时期后，逐渐暴露了一些问题。尤其是最近两年，整体经济持续下行，小微企业经营面临的形势日加严峻，违约率大幅提高，小微贷款规模增长乏力、不良率及不良贷款余额连创新高并触碰监管红线、拨备已吞噬当年利润或呈阶段性亏损。作为新的利润增长点的小微金融业务的发展陷入僵局，使得商业银行面临着新的挑战。
　　本文以G银行IPC业务为例，借助访谈及数据分析等多种方式对中小商业银行的小微金融进行了深入的案例研究。在梳理其IPC业务的发展历程与现状的基础上，围绕其运营模式、风控技术、绩效考核以及人员管理等方面进行深入剖析，探究导致其当前规模停滞、资产质量急剧下降、风险案件频发、一线人员呈现高离职率的深层次原因。最后，结合国内外已有研究成果，从管理和应用两个角度出发，提出了当前形势下中小商业银行应该从健全理念、强化风险管理、完善绩效考核，以及重视人员稳定性等方面加强对小微金融业务管理的发展策略。

目录

封面

声明

中文摘要

英文摘要

目录

第一部分 案例介绍

1.1 引言

1.2 案例背景

1.2.1 中小商业银行及小微金融业务特点

1.2.2 当前小微金融业务发展面临的环境

1.3 案例介绍

1.3.1 G银行及其IPC业务发展历程

1.3.2 G银行IPC技术及业务现状

第二部分 案例分析

2.1 案例分析的目的、意义与基本思路

2.1.1 案例研究的目的和意义

2.1.2 案例研究的基本思路

2.2 案例分析的理论基础

2.2.1 国外小微金融业务理论研究

2.2.2 国内小微金融业务理论研究

2.3 当前G银行小微金融业务存在的问题及原因

2.3.1 运营模式存在弊端

2.3.2 风险控制体系不健全

2.3.3 激励约束机制缺乏有效性

2.3.4 人才队伍建设相对缺失

2.4 G银行IPC业务的发展对策

2.4.1 改良优化IPC技术及业务运营模式

2.4.2 实施“全流程”风险管理

2.4.3 完善以关键业绩指标法为主的绩效考核体系

2.4.4 注重人才队伍的专业化水平建设

2.5 结论

参考文献

致谢