互联网金融风险及应对研究——以余额宝和P2P网络借贷为例

摘要

随着现代信息技术的迅猛发展和广泛应用，互联网行业与其他行业渐趋融合，形成新业态，互联网金融藉此而生。由于互联网行业对金融的渗透、相关监管和风险应对措施不尽完善等，部分互联网金融模式创新偏离轨道、扩张带有明显的掠夺性，这给互联网金融行业带来了不容忽视的风险。
　　互联网金融利用现代信息技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务，具有“开放、平等、协作、分享、普惠”的特征。当前，互联网支付、网络借贷、互联网基金销售、股权众筹融资、互联网保险等模式是互联网金融的主要模式。互联网金融的本质仍是金融，其风险可分为系统性风险、操作风险、信用风险、流动性风险、市场风险等风险，且风险具有强传播性、高时效性、高虚拟性、超复杂性等特点。
　　余额宝和P2P网络借贷是当下颇受关注的、具有广泛客户的互联网金融模式。利率风险、流动性风险、政策性风险是余额宝的主要风险，中间资金账户监管缺位和失位、借款人业务真实性难以核实、平台模式创新“偏轨”及借款人信用评级不完善则是 P2P网络借贷的主要风险。针对余额宝、P2P网络借贷以及其他互联网金融风险及其产生原因，应对互联网金融风险应当构建互联网金融风险防控体系，夯实风险应对基础；完善信息披露制度，降低金融内部信息不对称；建立健全信用体系，降低金融外部信息不对称；市场监管和行业自律并重，合力引导互联网金融健康发展。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外研究现状

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.3 研究思路与方法

1.4 本文创新点

第2章 互联网金融及其模式

2.1 互联网金融的概念、特点及理论基础

2.1.1 互联网金融的概念

2.1.2 互联网金融的特点

2.1.3 互联网金融的理论基础

2.2 互联网金融的主要模式

2.2.1 互联网支付

2.2.2 网络借贷

2.2.3 互联网基金销售

2.2.4 股权众筹融资

2.2.5 互联网保险

第3章 互联网金融风险分析

3.1 互联网金融风险的概念、特点及主要类型

3.1.1 互联网金融风险的概念

3.1.2 互联网金融风险的特点

3.1.3 互联网金融风险的主要类型

3.2 互联网金融风险的形成原因

3.2.1 外因：互联网企业对金融的持续渗透

3.2.2 内因：监管理念、机制和体制的诱发

3.3 余额宝风险分析

3.3.1 余额宝的产生及发展现状

3.3.2 余额宝的风险识别

3.4 P2P网络借贷风险分析

3.4.1 P2P网络借贷的产生及发展现状

3.4.2 P2P网络借贷的风险识别

3.5 余额宝和P2P的风险启示

第4章 互联网金融的风险应对

4.1 构建互联网金融风险防控体系，夯实风险应对基础

4.2 完善信息披露制度，降低金融内部信息不对称

4.3 建立健全信用体系，降低金融外部信息不对称

4.4 市场监管和行业自律并重，合力引导互联网金融健康发展

第5章 研究总结与建议

致谢

参考文献

作者简介