商业银行渠道交易系统中账户信息签约技术研究

摘要

在经济全球化发展的大背景下，开放和竞争已经成为世纪金融发展的主流，银行业的全球竞争将日益激烈。商业银行要想在激烈的市场竞争中立于不败之地并持续发展，就需要加快金融创新、科技创新，提高核心竞争力。随着金融信息化建设的不断深入，商业银行信息系统集中化程度越来越高。正在建立的“账户信息签约系统”将不同的各个孤岛中的账户进行签约处理，使其提供客户的账户信息、银行的交易渠道链接共享，拓展多交易渠道互动及增强交易渠道个性化服务能力，实现跨交易渠道识别客户并通过签约服务应用系统为客户提供方便、快捷的账户信息。 本文分析了商业银行信息资源的特征和服役的各个系统的特点，论证了建立“账户信息签约系统”的业务、技术和经济等可行性，并预测和评估了系统建设的成本和投入使用后的效益。基于目前各商业银行各个账户系统的现状，本文重点探讨商业银行建设账户信息签约系统的目标，研究各个系统之间的总体架构关系、数据架构、数据存储原则。在系统设计中设计了高柜签约交易、低柜签约交易、自助设备签约交易、网上银行签约交易、电话银行签约交易，并对发生异常情况进行处理。同时认真研究了测试案例的编写原则，测试结果的分析方法，为保障软件系统的质量打下了基础。

目录

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第一章绪论

1.1.研究背景

1.1.1.开发和利用账户信息资源的必要性

1.1.2.现行商业银行系统存在的问题

1.2.研究目的

1.3.研究意义

1.4.本文的主要内容

第二章系统解决方案论证

2.1.可行性研究

2.2.设计目标与策略

2.3.具体实现中采用的关键技术及复杂性分析

第三章系统结构与模型

3.1.总体架构关系图

3.2.数据架构

3.2.1.数据架构原则

3.2.2.数据存贮数据类型

3.2.3.签约源系统存储数据的类型

3.3.系统效益分析

3.4.网络流量分析

3.5.签约信息存放示意图

第四章签约方案及流程

4.1.实施方案

4.1.1.方案设计原则

4.1.2.方案概述

4.1.3.设计方案

4.2.交易处理流程

4.2.1.高柜签约交易

4.2.2.低柜签约交易

4.2.3.自助设备签约交易

4.2.4.网上银行签约交易

4.2.5.电话银行签约交易

4.3.异常情况处理流程

4.3.1.异常情况

4.3.2.异常情况处理

4.3.3.不确定交易处理流程

4.3.4.不确定交易的人工干预

4.4.签约交易的处理结果状态

4.4.1.各系统的返回状态

4.4.2.各系统返回状态之间的约束关系

4.5.交易流水存储原则

4.5.1.主流水表存储原则

4.5.2.签约交易流水表存储原则

4.5.3.转发交易流水表存储原则

4.5.4.不确定交易流水表的存储原则

4.6.交易信息广播

4.7.与其他系统之间的对帐

第五章性能测试与分析

5.1.测试实例的研究

5.2.系统测试

5.2.1.交易线的测试

5.2.2.数据线的测试

5.3.测试环境

5.4.性能分析

5.4.1.基准测试结果分析

5.4.2.单交易负载测试结果分析

5.4.3.混合场景压力测试结果分析

5.4.4.稳定性测试结果分析

5.4.5.对比测试结果分析

第六章总结与展望

6.1.系统实施情况总结

6.1.1.技术创新

6.1.2.技术复用

6.1.3.先进的需要分析方法

6.1.4.规范的测试方法

6.1.5.开发规范

6.2.未来系统的展望

参考文献

攻读硕士学位期间发表的论文

致谢