对公贷款资金流向监测系统分析与设计

摘要

随着银监会“三个办法和一个指引”贷款新规的实施，内外部监管机构将信贷资金使用的合规性提到了空前的高度，信贷资金流向监控也成为当前银行信贷基础管理工作中的一项重要内容。因此，有必要通过建立一个信息管理系统，来实现对信贷资金流向进行常规化监测和预警，及时化解风险，将贷款资金支用风险消灭在“萌芽”状态，达到内外部监管和精细化风险管理的要求。
　　 本文在对当前银行业风险管理现况进行分析的基础上，通过运用通用商业智能工具Cognos、报表集成开发工具RIDE等，结合目前建行现有的非现场审计系统(OAS)，建立一个对公信贷资金流向非现场监测系统，实现对贷款资金流向的有效监测、预警和控制，在一定程度上及时化解了资金支用风险。该监测系统的设计主要分为以下两大部分：其一、对公贷款合规条件信息采集系统的设计，它作为整个监测系统的前端部分，主要用于下属各二级分行的贷款合规条件信息的录入及汇总，经数据转换后能够导入非现场审计系统(OAS)，为监测模型提供源数据。其二、自由审计分析模型的设计，利用OAS主系统中的审计分析工具，可根据不同的业务需求来自由设计相应的审计模型。本文主要实现了固定资产贷款及流动资产贷款受托支付监测、基本户及专用户开立情况监测、最低信用等级监测、平均存款与资金结算量监测、其它交易对手监测等模型的设计，经各相关二级行对系统发现疑似问题的核实情况来看，系统监测功能无误，实现了对信贷资金实际流向的有效监测和预警，在及时化解风险方面起到了一定的积极作用。