构建我国现代商业银行后台集中处理体系与风险控制研究

摘要

随着外资银行的大量涌入以及本土金融机构的不断崛起，金融竞争日益升级。我国商业银行在如何应对挑战、提高核心竞争力方面进行了一系列的改革和尝试，不断加速产品创新和流程再造，向现代商业银行转型迈出了重要步伐。
　　建设多元化的服务渠道以适应客户在产品和服务上的需求，是我国商业银行“以客户为中心，以产品为导向”经营理念的转变。而物理网点仍是银行对客户服务和营销的主要渠道，也更是未来金融综合服务门户的第一接入点。但是，我国商业银行的网点柜面目前仍然主要是以柜面人工服务和交易核算操作为主，严重制约了网点充分发挥综合服务门户第一渠道的优势。虽然我国商业银行近几年不同程度地进行了业务流程再造、前后台分离、柜面转型和后台集中处理的改革和尝试，但工厂化程度偏低、物理集中色彩较浓、成本优势不明显，仍缺乏系统和整体的实践，还未真正形成系统化、一体化、规模化的集中处理体系，柜面人员的交易核算压力仍未完全释放。如何真正将柜面人员从复杂、繁琐的操作中完全解放出来，转向与客户的面对面服务和营销，是目前我国商业银行需要亟待解决的问题之一。
　　本文从构建我国商业银行后台集中处理体系实践出发，通过挖掘我国商业银行传统柜面模式存在的问题和比较国外先进银行集约化营运体系模式，分析我国商业银行构建后台集中处理体系的必要性和可行性，并着重对如何构建现代商业银行后台集中处理体系和后台集中处理体系的风险控制进行阐述。目的是探索我国商业银行集约化运营的整体思路，找到一条适合我国商业银行发展所需要的银行后台集中处理模式。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景

1．2 研究的主要问题及论文框架

1．3 理论文献综述

1．4 研究方法

第2章 部分国外商业银行集约化营运体系模式介绍

2．1 汇丰银行全球共享服务中心

2．1．1 共享服务中心业务集中处理概况

2．1．2 共享服务中心营运管理主要特点

2．2 美国银行集约化营运业务

2．2．1 后台集中处理概况

2．2．2 后台集中处理的主要特点

2．2．3 后台集中组织与管理

第3章 我国商业银行构建后台集中处理体系必要性和可行性分析

3．1 我国商业银行传统柜面模式存在的问题

3．1．1 组织架构落后于战略转型

3．1．2 渠道建设缺乏整体规划，资源配置效率低下

3．1．3 传统柜面服务模式客户满意度低

3．1．4 分散作业导致高成本、生产效率低下

3．1．5 核算质量无法保证、风险控制水平低

3．2 我国商业银行构建后台集中处理体系的必要性分析

3．2．1 适应战略发展，打造流程银行，提高核心竞争力的需要

3．2．2 整合渠道建设，发挥渠道优势的需要

3．2．3 集约化管理，降低成本的需要

3．2．4 降低操作风险，提高风险防控的需要

3．3 我国商业银行构建后台集中处理体系的可行性分析

3．3．1 数据集中提供了统一的核心数据支撑

3．3．2 技术发展及其应用水平不断提高提供了有力的技术保障

3．3．3 国外商业银行集约化营运体系模式提供了充分的借鉴

3．3．4 后台集中研究和尝试仍有很大的提升空间

3．3．5 业务外包的广泛使用为实现后台集中处理提供了新的模式

第4章 构建我国现代商业银行后台集中处理体系与风险控制研究

4．1 构建我国现代商业银行后台集中处理体系研究

4．1．1 后台集中处理体系设计思路

4．1．2 后台集中处理体系架构设计

4．1．3 后台集中处理体系业务处理流程设计

4．1．4 后台集中处理体系管理支持体系设计

4．2 后台集中处理体系的风险控制研究

4．2．1 集中后的风险变化

4．2．2 建立后台集中处理风险控制体系

4．2．3 建立相应的应急机制

4．2．4 风险控制应关注的其他问题

第5章 总结

参考文献

致谢