银行信用卡网络申请自动审核系统设计与实现

摘要

银行卡作为银行业务开展的主要载体，在推动互联网金融建设中占据着重要地位。依据中国人民银行的统计，截至2014年末，全国累计发行银行卡49亿张，其中信用卡累计发卡4.5亿张，约占银行卡总量的10％。某全国性商业银行的信用卡预计年新增200万张，需要进行300万次的发卡申请审核，然而目前所使用的审核系统已经无法满足如此大批量的需求。
　　本文依据某商业银行的现实，设计了一种基于SO(service-orientedarchitecture)框架下的信用卡自动审核系统，相对于旧系统，该系统的创新设计和主要优点在于:1.基于高集成、松耦合的架构，通过SOA集成平台对服务的集成与调用，能够实现实时审核高频次的信用卡网络申请;2.通过频繁调用决策引擎服务与各类第三方数据信息查询服务，智能化配置需要查询的第三方数据信息，降低查核成本，提高查核效率，可以将原来7天的平均审核时间缩短到2天，年均审批信用卡数量提升3.5倍;3.实现了各子系统间的信息交互和信息共享，彻底解决数据孤岛问题;4.提升申请审核的自动化程度，避免人工干预和操作风险，不仅提高了审批效率，而且对改善客户体验起到了良好的效果;5.通过将服务封装和流程管理分开，业务人员能够通过简单的配置满足多变的业务需求，降低开发成本，有助于产品的进一步完善和创新。经系统实际实施验证，本文设计的创新系统基本解决了目前使用的审批系统存在的主要问题。
　　本论文首先简要介绍当前该商业银行信用卡审批系统的现状，以及普遍存在的低效、分散、滞后等问题。结合目前较为成熟的技术，提出采用SOA集成平台，通过运用WEB服务来重建系统。其次，分析自动审核系统的总体需求和用户需求，重点对核心业务的功能、流程、数据结构进行分析，介绍决策引擎和第三方数据查询的实现方式和实例。最后在系统创新设计的基础上对未来系统的发展作了进一步展望。

目录

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摘要

第一章 绪论

1．1 论文研究背景

1．2 信用卡申请、审核现状及问题

1．3 论文研究的目的和意义

1．4 论文组织结构

第二章 系统需求分析

2．1 系统总体需求

2．2 新客户审核需求

2．3 老客户审核需求

2．4 短信发送

2．5 角色权限管理

2．6 报表及查询功能

2．7 本章小结

第三章 系统设计

3．1 总体架构设计

3．2 物理架构设计

3．3 软件架构设计

3．4 系统功能设计

3．4．1 自动审核系统总体规划总体结构设计

3．4．2 决策引擎设计

3．5 数据库设计

3．6 本章小结

第四章 系统实现

4．1 角色管理权限实现

4．2 报表及查询功能

4．3 基于决策引擎的新客户审核流程的实现

4．3．1 初审的决策引擎的实现

4．3．2 复审的决策引擎的实现

4．3．3 决策引擎实现

4．4 第三方数据接口

4．4．1 现有的外部接口

4．4．2 新接入的外部接口

4．5 本章小结

第五章 审核系统测试

5．1 系统测试环境

5．2 测试概述

5．3 系统测试用例设计

5．4 系统测试的执行与分析

5．4 本章小结

第六章 总结与展望

6．1 总结

6．2 展望

参考文献

致谢