信息不对称条件下个人住房抵押贷款风险及管理研究——以深圳市为例

摘要

2007年美国爆发的次贷危机是一场由个人住房抵押贷款不断出现违约而引发的金融风波,近年来国内学界关注颇多,但类似美国的次贷危机在我国尚不具备传播的途径。我国的个人住房抵押贷款市场近几年伴随着房地产市场的火爆,出现了飞速发展,相应的市场风险也一直在集聚中。个人住房抵押贷款市场上的违约现象值得引起政府部门的高度重视,风险一旦爆发,伴生的将是一系列的社会问题,极易引发社会的动荡不安。就目前来说,受政策原因影响,我国房地产市场的变动及其受利率的影响处于可预见范围之内,违约风险反而成为最应引起重视的问题。综上,本文认为在个人住房抵押贷款市场的核心问题是信息不对称问题。如何有效地解决信息不对称问题,对于防范违约风险、降低信贷配给和效率损失、促进个贷业务乃至拉动国民经济的发展都是至关重要的;同时,其在对金融危机以及可能伴生的相关社会问题的防范上也具有积极意义。
　　本文以公共管理理论为切入点,结合相关经济理论展开分析,大致内容如下:第一章,绪论。阐述论文选题的背景及研究意义、本文的主要内容和研究方法等;第二章,防范个人住房抵押贷款违约风险的相关理论分析。一方面从大数定律和竞争程度说明须引起政府重视的个人住房抵押贷款市场信息特征,另一方面指出政府应高度关注的信息不对称问题,以及该市场存在的风险点及政府决策时应予以考量的问题,并就政府的住房信贷政策展开分析;第三章,从信息结构的角度对深圳个人住房抵押贷款市场进行分析。介绍了深圳房地产市场的发展现状和个人住房抵押市场的发展现状和特征,分析了影响了住房抵押贷款市场违约的影响因素,最后通过多元统计分析对深圳市个人住房抵押贷款市场进行实证分析;第四章,防范个人住房抵押贷款违约风险的对策建议。首先是政府应推动建立完善全国的个人征信体系,其次是加强相关领域的法制建设、合理制定调控政策,以及商业银行应配合政府外部监管等方面提出了解决信息不对称问题的对策建议。

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1引言

1.1 选题背景及研究意义

1.2 国内外文献综述

1.3 主要内容、创新点与技术路线

2防范个人住房抵押贷款违约风险的相关理论分析

2.1政府须加以关注的个人住房抵押贷款市场信息特征

2.2值得政府高度重视的个人住房抵押贷款市场信息不对称问题

2.3个人住房抵押贷款市场违约风险的存在点

2.4 政府决策时应考量的因信息不对称导致的问题

2.5政府的住房信贷政策分析

3个人住房抵押贷款违约风险分析——以深圳市为例

3.1 深圳个人商品房市场的现状分析

3.2深圳市个人住房抵押贷款市场发展情况

3.3个人住房抵押贷款违约风险影响因素分析

3.4个人住房抵押贷款违约风险实证分析

4防范个人住房抵押贷款违约风险的对策建议

4.1政府应致力于推动个人征信系统的建立完善

4.2加强相关领域的法制建设

4.3合理制定房地产调控政策

4.4 培育商业银行合规文化，配合政府外部监管

4.5政府应大力推进信贷产品创新

4.6政府应审慎推进个人住房抵押贷款证券化

5 结论与展望

5.1结论

5.2展望

参考文献

致谢