招商银行“家装易”业务操作风险案例研究

摘要

所谓操作风险，巴塞尔委员会的定义是由于不完善和失灵的内部控制，以及人为和系统因素，或者外部事件所导致的损失风险。操作风险和市场风险、信用风险并列，是金融机构需要面对的三大风险。与市场风险、信用风险有较为成熟的量化技术相比，操作风险量化及其相关方面的技术研究仅仅是最近几年的事，正处在一个迅速发展的阶段。 理论界对操作风险做了很大方面的研究，普遍认为，在操作风险管理处于起步阶段的中国，用定性方法来研究优于定量方法，于是对于现代操作风险管理模型的研究就非常必要。本文首先分析操作风险的概念内涵，阐述操作风险的危害性和特征，然后重点论述了现代操作风险全方面管理模型，对此模型的应用进行了全方面的分析。 然后以招商银行在百安居开展的提额家装分期付款的个人业务为例，采用数据和实证研究相结合的方法，统计了大量的实际发生的案例，并使用现代操作风险管理模型，对在该业务流程中的操作风险做全方面的数据分析，发现该业务中操作风险的发生大部分是由于银行存在制度不健全，流程有瑕疵，监督管理不到位等漏洞。所以完善该金融服务的流程对避免操作风险的发生就变成了非常重要的事情。 最后根据分析结果，参考国内比较成熟的房贷和车贷的放款手续，再利用现代操作风险管理框架，提出完善后的新的家装分期付款的手续流程。并对改善后的流程进行分析，发现在新流程下，操作风险可以大大减少。结论说明，用现代操作风险管理框架来完善银行的金融业务，对减少操作风险是非常必要的。

目录

文摘

英文文摘

声明

1绪论

1.1研究的提出和意义

1.1.1研究的提出

1.1.2研究的意义

1.2国内外研究现状

1.2.1国外研究现状

1.2.2国内研究现状

1.3本文研究的目的和内容

1.3.1本文研究的目的

1.3.2本文研究的内容

1.4研究的技术路线

1.5本文创新之处

1.6本章小结

2操作风险与我国银行业的现状分析

2.1操作风险的范式分析

2.1.1操作风险的概念

2.1.2操作风险的特征

2.2操作风险对经济的危害

2.2.1操作风险对微观经济的危害

2.2.2操作风险对宏观经济的影响

2.3巴塞尔新资本协议的主要内容

2.4我国银行业操作风险管理的现状分析

2.4.1案例统计

2.4.2特征

2.4.3结论

2.5本章小结

3操作风险管理模型综述

3.1操作风险模型化的背景

3.2全方面操作风险管理模型的提出

3.3操作风险管理模型框架

3.3.1风险战略

3.3.2操作风险流程

3.3.3基础设施

3.3.4环境基础

3.4本章小结

4“家装易”分期付款案例研究

4.1百安居和招商银行“家装易”分期付款业务简介

4.1.1百安居和百安居装潢中心

4.1.2什么是“家装易”分期付款

4.1.3“家装易”的业务关系网

4.2该业务中的操作风险全面分析

4.2.1风险战略

4.2.2操作风险管理流程

4.2.3基础设施

4.2.4环境基础

4.3本章小结

5结论及展望

5.1结论

5.2展望

致谢

参考文献

附录

发表论文一

发表论文二