商业银行自助银行建设与运营管理研究

摘要

伴随着我国银行卡产业和银行信息化的快速发展,以ATM(自动柜员机)、CDT(存款机)等设备为载体的自助银行逐渐成为国内商业银行延伸网点、塑造品牌、服务客户的重要手段。自助交易将逐步取代银行网点交易,成为现代商业银行为客户服务的主流渠道。近年来,大家有目共睹的是各商业银行纷纷加大自助银行的发展力度,为大持卡客户提供了方便快捷的服务。但是我们在看到自助银行在给客户和银行带来好处的同时,也必须看到自助银行投入的高成本、低效率及运营中服务属性的变化,使自助银行的运作管理模式急需改变。自助银行未来的运行效率、经营成本、管理水平和盈利能力的高低将直接决定其核心竞争力的高低。我国自助银行在网点布局、资源调配、运营管理等方面存在的诸多问题,极大的制约了自助银行效能的发挥。本论文将针对商业银行自助银行建设方案以及在自助银行发展及运营中存在的诸多问题,例如布局失衡、选址不合理、设备组合模式单一、交易量低、市场利润低等问题进行研究分析。本论文还运用定性与定量分析方法相结合,如层次分析法(AHP)、整数规划法等定量分析方法,重点针对自助银行发展规划及选址选择、自助银行内部功能布局及设计、自助银行设备组合、提高自助银行的运营管理水平四个方面提出了相应的解决方案的策略。最后,本论文还通过民生银行重庆分行自助银行战略规划作为自助银行建设案例,针对商业银行在自助银行发展规划方面进行了分析。商业银行在建设自助银行的过程中,只有真正做到精细化管理,才能使自助银行成为商业银行提高服务水平、降低经营成本、弥补网点不足、树立银行企业形象的经营利器。

目录

摘要

ABSTRACT

1 绪论

1.1 研究背景与研究目的

1.1.1 背景分析

1.1.2 本文研究的主要目的

1.2 本文总体结构和方法

1.2.1 论文结构

1.2.2 研究方法及框架

2 自助银行科学选址及设备调配理论基础

2.1 自助银行科学选址及设备调配理论介绍

2.1.1 自助银行选址理论简介

2.1.2 自助银行设备调配理论简介

2.2 层次分析法（AHP）原理与步骤

2.2.1 递阶层次结构的建立与特点

2.2.2 构造判断矩阵

2.2.3 层次单排序及一致性检验

2.2.4 层次总排序及一致性检验

2.3 线性规划及整数规划理论基础

2.3.1 线性规划

2.3.2 整数规划

3 自助银行建设及运营管理现状概述

3.1 自助银行基本情况介绍

3.1.1 什么是自助银行

3.1.2 自助银行的功能

3.2 自助银行建设的目的和意义

3.2.1 自助银行建设的目的

3.2.2 自助银行建设的意义

3.3 自助银行的发展历史

3.4 我国自助银行的发展现状

3.4.1 我国自助银行发展情况

3.4.2 国内自助银行的发展历程

3.5 国内自助银行建设及管理存在的问题

4 自助银行建设与运营管理的主要问题分析

4.1 欠缺统一规划，网点布局不合理

4.1.1 网点模式单一

4.1.2 网点布局不合理

4.2 管理机制粗放，运营成本高，投资与回报不匹配

4.2.1 维护管理模式迟缓，设备开机率低

4.2.2 设备利用不充分，设备配置失衡

4.3 自助银行的功能未得到充分发展

5 自助银行建设与运营管理的总体思路及策略

5.1 自助银行发展规划及选址

5.1.1 从战略高度规划自助银行发展

5.1.2 自助银行网点规划选址策略

5.2 自助银行内部功能布局及设计

5.2.1 布局设计

5.2.2 形象设计

5.2.3 安全设计

5.3 自助银行设备组合方案

5.3.1 问题描述

5.3.2 问题解决及数学建模

5.3.3 求解处理

5.3.4 求解结果及结果分析

5.4 提高自助银行的运营管理水平

5.4.1 领导加强重视，明确管理部门职能

5.4.2 科学分析成本效益

5.4.3 尝试第三方管理模式，降低运营成本

5.4.4 用好自助银行，提高自助银行交易量

6 自助银行建设案例--民生银行重庆分行自助银行战略规划

6.1 基本情况总览

6.2 民生银行重庆分行自助银行现状及评价

6.2.1 网点数量及分布

6.2.2 自助设备业务量进展情况

6.2.3 现有网点分布评价

6.2.4 分行组织架构

6.2.5 自助银行设备配置情况

6.3 自助银行建设规划

6.3.1 建设规划总体思路

6.3.2 重庆市商业格局

6.3.3 主要竞争对手网点布局

6.3.4 重点区域网点投放区位框定

6.4 管理规划

6.4.1 运营管理策略

6.4.2 尝试运营外包

6.5 规划评价

7 结论

致谢

参考文献