金融风暴下我国商业银行个人理财业务发展对策研究

摘要

从1998年国内出现个人理财的概念开始，我国个人理财业务经历了2000-2004年的试探性发展期、2005-2007年的蓬勃发展期、2008年金融危机下的近似于停滞的调整期，进入2009年后的反思期和重新定位、寻求新的发展方向的时期。随着资本市场重新回暖，国内个人理财业务在新的形势下应该如何发展成为各界关注的焦点。
　　 国际上对个人理财业务的研究发展较早，本文在对国外理论研究和国内实务研究进行综合评述分析的基础上，采用理论与实证相结合的方法，动静结合实际对比分析国内外个人理财业务的特点和发展状况，详细总结了国内个人理财业务的内容和特点以及影响个人理财业务发展的因素；在现实性分析中，重点分析了金融风暴对全球个人理财业务的影响并提出了金融风暴下国内个人理财业务如何发展的现实问题；在实务分析中，研究了国内个人理财业务发展中存在的问题，并从商业银行角度和消费者角度探寻了形成这些问题的原因。
　　 本文研究得出的主要结论是：①和国外个人理财业务相比，国内商业银行个人理财业务呈现出产品同质化较高、自主创新能力较弱、从业人员素质不高等问题。②从国内商业银行个人理财业务的发展历程来看，国内商业银行个人理财业务在较快的发展中逐渐走向成熟，业务发展从单一化向综合化发展，收费方式、服务网络和产品的风险程度都有了较大的转变。③金融风暴对全球个人理财业务的影响巨大，对我国个人理财业务发展的方向选择产生了深远的影响，国内商业银行个人理财业务在新形势下既要坚持创新，更要加强监管。④从业人员的专业素质对国内商业银行个人理财业务的发展至关重要，新形势下更需要加强从业人员的专业素质提升和从业人员的队伍建设。⑤我国商业银行个人理财业务发展的对策包括：加快金融创新，提供多元化理财产品；加强监管，进一步规范银行理财业务；加强专业理财人才的培养和队伍建设；进一步完善外部环境和配套设施及服务手段；商业银行要加强品牌建设，提升商业银行核心竞争力。

目录

文摘

英文文摘

声明

1绪 论

1.1问题的基本背景

1.2研究的目的意义

1.2.1研究的目的

1.2.2研究的意义

1.3国内外研究现状

1.3.1国外研究现状

1.3.2国内研究现状

1.4研究的思路与方法

1.4.1本文研究的思路

1.4.2本文的研究方法

1.5研究的创新点

2个人理财：理论回顾

2.1生命周期理论

2.2投资组合理论

2.3超货币供给理论

3商业银行个人理财业务发展概况及其影响因素

3.1商业银行个人理财业务发展概况

3.1.1商业银行个人理财业务的起源

3.1.2商业银行个人理财业务及其作用

3.1.3商业银行个人理财业务的内容

3.1.4商业银行个人理财业务的特点

3.2影响商业银行个人理财业务发展的因素

3.2.1经济发展水平及金融市场的成熟度

3.2.2政治稳定及政府信用

3.2.3金融业结构

3.2.4从业人员专业素质

3.2.5受众意识及公共教育

3.2.6传媒

3.2.7其他影响因素

3.3本章小结

4金融风暴对全球个人理财业务的影响

4.1金融风暴对主要国家个人理财业务发展的影响

4.2金融风暴对主要投资银行的影响

4.3金融风暴对主要零售银行的影响

4.4金融风暴对我国个人理财业务的影响

4.5本章小结

5我国商业银行个人理财业务的发展状况及存在的问题

5.1我国商业银行个人理财业务的发展状况

5.1.1我国商业银行个人理财业务发展的历史

5.1.2我国商业银行个人理财业务的内容

5.1.3我国商业银行个人理财业务发展现状

5.2我国商业银行个人理财业务发展的国际比较

5.2.1国外商业银行个人理财业务的特点

5.2.2国内商业银行个人理财业务的特点

5.3我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及原因分析

5.3.1从商业银行角度进行分析

5.3.2从消费者角度进行分析

5.4本章小结

6金融风暴下发展我国商业银行个人理财业务的思路及对策

6.1金融风暴下发展我国商业银行个人理财业务的思路

6.2金融风暴下发展我国商业银行个人理财业务的对策

6.2.1加快金融创新，提供多元化的理财产品

6.2.2加强监管，进一步规范银行理财业务

6.2.3加强专业理财人才的培养和队伍建设

6.2.4进一步完善外部环境和配套设施及服务手段

6.2.5商业银行要加强品牌建设，突出核心竞争力

6.3本章小结

7结论

致 谢

参考文献

附 录