小额贷款公司风险的法律控制

摘要

小额贷款公司根植于农户与小微企业，发挥独特的信贷职能以满足弱势群体金融需求。小额贷款公司虽然获得了合法经营货币商品的权利，但是因为其存在的特殊规制，具有诸多法律风险。如何规避与减少小额贷款公司的法律风险，是本文的焦点所在。本文通过引述温州民企争夺试点名额案例，来分析此类组织形式的法律风险并指明其核心风险是法律地位风险。小额贷款公司法律地位模糊，有金融机构的责任却无金融机构的权利。因此，建议明确小额贷款公司的法律地位，尤其是金融机构的法律地位，以期提高风险防范能力。
　　本文分三部分，按照实践——理论——实践的思路展开研究。第一部分阐述小额贷款公司的特征，并引出温州民企争夺试点名额案例，进而指出诸多民企争夺的实质是小额贷款公司的“壳”以及未来转型的可能性，而小额贷款公司自身存在诸多的法律风险。第二部分详叙小额贷款公司的具体法律风险，包括法律位阶低、地位模糊、资金受控、内控不严、监管虚化等，并指明核心法律风险是法律地位不明。第三部分论述小额贷款公司风险法律控制的模式与措施。通过借鉴国内外小额贷款公司的实践经验，分析各种风险的法律控制措施，包括完善立法、加强内控，明确监管、升级转化等；并建议立法赋予小额贷款公司明确的法律地位，以期解决其核心风险，促使其稳健与可持续性发展。

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一、小额贷款公司的特征及试点案例简介

（一）小额贷款公司的特征

（二）温州试点金融改革与温州民企争夺试点名额案例

二、小额贷款公司法律风险分析

（一）法律地位风险

（二）资金风险

（三）内部控制风险

（四）外部监管风险

（五）经营管理风险

（六）转型与退出机制风险

三、小额贷款公司风险法律控制的模式与措施

（一）小额贷款公司风险法律控制的模式

（二）小额贷款公司风险法律控制的措施

参考文献

致谢