我国第三方理财机构法律监管的完善

摘要

由于可以在中立的立场上，结合客户自身状况与需求，为客户提供个性化的综合理财服务，第三方理财机构逐渐受广大有理财需求的客户的青睐，在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。目前，第三方理财已然成为世界各国金融领域的重要组成部分，第三方理财市场在世界金融市场中的比重也越来越大。
　　我国第三方理财机构在经历飞速发展后，在发展过程中，也遇到了诸多问题，引发了许多争议。而产生这一系列争议之缘由所在，便是现时我国对这类机构的法律监管并不充分，导致第三方理财市场规范性程度较低，严重阻碍了机构自身竞争力的进一步提升，也使得金融系统产生了波动。因而，此问题的解决迫在眉睫。
　　本文主体由四个部分构成。
　　第一部分主要阐述了第三方理财机构的基本理论。首先从第三方理财机构的定义、特点出发，为读者充分展示了其内涵，而后再剖析了其可能采取的三种法律表现形式，最后则介绍了影响其发展的因素，使读者能明晰其概念，对整体情况也有初步了解；
　　第二部分则集中阐述了我国第三方理财机构法律监管所存在的问题。在简单阐述我国第三方理财发展历程后，着重点明了法律监管工作现存的三大问题，即：监管主体不明确、监管法律不尽完善与监管制度规定不全面。而后，再依次对这三大问题进行分析，以期点明当前对我国第三方理财机构法律监管不力的症结所在；
　　第三部分以我国香港地区、澳大利亚、美国为例，先是简要介绍了它们第三方理财机构的发展情况，而后着重介绍了它们对第三方理财机构的法律监管情况。本部分为了借鉴法律监管的宝贵经验，充分展示了各地区、国家各具特点的监管方式：香港为各监管机构合作下的混业监管，澳大利亚为法律与制度的专门监管，而美国则为在成熟金融市场背景下的严格监管；
　　第四部分是笔者结合现实情况，对现有问题的解决提出些许意见和建议。在此部分，作者主要从监管体制、监管法律、监管具体措施三大方面出发，较为全面地提出了建议，以期充实此方面研究，为我国第三方理财机构法律监管工作尽一份绵薄之力。

目录

评阅提示

声明

引言

（一）研究背景及研究意义

（二）研究现状与文献综述

（三）本文的研究内容及研究方法

（四）本文的研究重点与难点

（五）本文的创新点

一、第三方理财机构的基本理论

（一）第三方理财机构的内涵

（二）第三方理财机构的法律表现形式

（三）影响第三方理财机构发展的因素

二、我国第三方理财机构法律监管存在的问题

（一）监管主体不明确

（二）监管法律不尽完善

（三）监管制度规定不全面

三、境外对第三方理财机构的法律监管经验

（一）香港：各监管机构合作下的混业监管

（二）澳大利亚：法律与制度的专门监管

（三）美国：成熟金融市场背景下的严格监管

四、完善我国第三方理财机构法律监管的建议

（一）监管体制逐步向混业监管转变

（二）确立法律监管原则与制定专门监管法律

（三）确立与完善各项法律监管具体措施

结语

参考文献

致谢